資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

資金繰りに悩む企業やフリーランスの方々にとって、ファクタリングは有効な手段です。しかし、審査が厳しそう、手続きが面倒そうといった不安から、利用をためらっている方も多いのではないでしょうか。

「今すぐにでも資金が必要なのに、時間がかかりそう」
「銀行融資は断られてしまったけど、ファクタリングなら大丈夫かな？」

このような悩みを抱える方々にとって、簡易審査で済むファクタリングは救世主となる可能性があります。ただし、会社の選び方や利用方法によっては、思わぬリスクや高額な手数料を支払わなくてはならない可能性もあるため、注意しなければなりません。

本記事では、簡易審査のファクタリングの活用法をお伝えします。迅速な資金調達を実現しつつ、リスクを最小限に抑える方法を一緒に探っていきましょう。

簡易審査のファクタリングとは？

簡易審査のファクタリングとは、通常よりも審査基準が緩和されており、迅速な資金調達を可能にするしくみです。資金調達を急ぐ企業や個人事業主にとっては、大きな助けとなるでしょう。

簡易審査のファクタリングの特徴

簡易審査の特徴の1つは、審査項目の簡素化です。通常のファクタリングでは、財務諸表や事業計画書など多くの書類が必要ですが、簡易審査の場合、多くが売掛金の内容を証明する書類（請求書など）と、基本的な企業情報のみで審査が行われます。

簡易審査では必要な書類が少ないことから手続きがスムーズに進み、時間を大幅に短縮できます。「今すぐ資金が必要なのに、面倒な手続きで時間を取られたくない」といった不安を軽減できるでしょう。

簡易審査のファクタリングにおけるメリットとデメリット

簡易審査のファクタリングには、通常のファクタリングと異なるメリットとデメリットがあります。これらを理解することで、自社の状況に適した選択ができるでしょう。

メリット：迅速な資金調達と高い審査通過率

簡易審査のファクタリングのメリットはその迅速さにあり、申し込みから入金までの時間が大幅に短縮されます。簡易審査のファクタリングは、多くがオンライン上で申し込み、必要最小限の書類をアップロードするだけで審査が開始されます。審査にかかる時間は利用する会社によって異なりますが、最短で数時間～当日以内に結果がわかることがほとんどです。

明日までに資金が必要といったような切迫した状況でも、簡易審査のファクタリングであれば対応できる可能性が高くなります。また、審査基準が緩やかなため、通過率も高くなります。銀行融資で断られた経験がある企業でも、利用できるケースが少なくありません。

これは、ファクタリングが主に売掛金の質を重視するためです。創業間もない企業や、一時的な業績悪化で財務状況が芳しくない企業でも、優良な取引先の売掛金があれば、簡易審査のファクタリングであれば利用できる可能性が高いでしょう。

簡易審査のファクタリングと銀行融資には違いがあります。銀行融資の場合、審査に1〜2週間、場合によっては1ヶ月以上必要です。これに対し、簡易審査のファクタリングは最短、数時間で審査が完了します。資金調達を急ぐ状況では、簡易審査のファクタリングのスピードが大きな武器となるでしょう。

また銀行融資では、財務諸表、事業計画書の提出が求められ、担保も必要です。一方、簡易審査のファクタリングでは、売掛金の質と取引先の信用度が重視されます。そのため、決算書の数字が良くない、担保となる資産がないといった理由で銀行融資を断られた企業でも、優良な取引先への売掛金があれば、ファクタリングを利用できる可能性が高くなります。

急ぎの資金需要がある、銀行融資では審査に通らない可能性が高い、短期間での返済が可能といった条件が揃っている場合、簡易審査のファクタリングは有効でしょう。

デメリット：手数料と債権譲渡のリスク

簡易審査のファクタリングは、通常のファクタリングや銀行融資と比較して手数料が高くなる傾向があります。これは、審査基準の緩和やスピーディーな処理にかかるコストを反映したものといえます。

資金繰りが厳しいのに、高額な手数料を支払うことになるのではないか、と心配する方もいるでしょう。短期的には負担が大きくなる可能性がありますが、手数料を支払うことで得られる資金と手数料負担を比較し、どちらがメリットが大きいかを検討する必要があります。

ファクタリングの手数料の一般的な相場は、月利に換算すると1〜5%程度となることが多いでしょう。ただし、ファクタリング会社や取引先の信用力、財務状況などによって大きく異なる場合があるため、複数の会社を比較することをおすすめします。

そのほかのデメリットとして、ファクタリングをしたことで取引先との関係に影響が出る可能性があります。取引先によっては資金繰りが苦しいと思われる「信用不安」の発生懸念があるためです。

長年取引のある顧客に対し、急にファクタリングの通知が来ると、これまで順調だと思っていた取引先に何かあったのかと不安を抱く可能性があります。影響を軽減するための対策として、取引先には事前に説明しておくとよいでしょう。

簡易審査を取り入れているファクタリングの概要

オンライン完結型のファクタリングは、簡易審査のファクタリングの中でもとくに注目を集めている手法です。インターネットを通じて申し込みから審査、契約までが完結するため、より迅速な資金調達が可能です。

オンライン完結型の場合、一般的にAI（人工知能）による審査が行われています。

AI審査のしくみと特徴

AI審査は、人工知能（AI）技術を活用して審査を行うシステムで、従来の審査よりも格段に速い審査が可能です。AIが瞬時にデータを分析するため、最短で数分〜数十分程度で審査結果が出ることもあり、緊急の資金需要にも対応可能です。また、人間の審査を介さないため、深夜や休日でも即時に審査を開始できます。連休中に急な資金需要が発生した場合でも利用できます。

また、AIによる一貫した審査基準により、人為的なミスや主観的な判断によるブレを排除できます。利用者の「担当者の気分で審査結果が左右されるのではないか」といった不安を解消できるでしょう。加えて、AIは膨大なデータを瞬時に分析し、人間では気づきにくいパターンや相関関係を認識できるため、業界の動向や季節変動なども考慮した審査もできるでしょう。

AI審査のファクタリングを利用することで、従来では考えられないほど迅速な資金調達が可能です。ただし、AIの判断基準が不透明な場合があるため、審査に通らなかった場合、理由が分かりにくい可能性があります。

簡易審査のファクタリングの傾向

簡易審査のファクタリング会社は、審査が甘いといわれる傾向があります。審査が甘いファクタリング会社の特徴について解説します。

審査が甘いとされるファクタリング会社は、業歴重視ではなく、現在の取引状況を重視し、創業1年未満の企業でも安定した売上があれば利用可能なケースがあります。また、過去の決算書の数字よりも、現在の売掛金の信用度が高ければ、審査に通りやすいでしょう。

また、少額からの利用に対応し、最低利用額を低く設定することで、小規模事業者やフリーランスでも利用しやすくなっていたり、一般的には審査が厳しいとされる業種（飲食業や建設業など）でも柔軟に対応したりする会社もあります。

簡易審査のファクタリングにおけるリスクと注意点

簡易審査を取り入れているファクタリング会社を利用する際は、高額な手数料に注意が必要です。審査基準を緩和することにより、ファクタリング会社のリスクが高くなることで、その分手数料が高く設定されていることが多いでしょう。

手数料が高くなるリスクを考慮し、複数の会社をしっかりと検討して利用することが大切です。

ファクタリング会社を比較する際は、手数料率だけでなく、事務手数料や振込手数料などの追加コストがないか、審査にかかる時間、問題が発生した際のサポート体制についても注意を払い、自社が求めるスピードや、利用のしやすさなどとのバランスを取って選択することが大切です。

簡易審査のファクタリングを成功させるポイント

簡易審査のファクタリングを効果的に活用するためのポイントを解説します。

審査を通過するために

簡易審査で審査が甘いとはいっても、確実に審査に通過するためには、一定の書類は必要です。不備がないよう、事前にしっかりと準備しましょう。

一般的には、運転免許証などの本人確認書類、請求書や注文書などの売掛金を証明する書類、銀行取引明細などが求められます。もれなく準備できていれば、時間を大幅に短縮できるでしょう。

オンライン完結型では、すべての書類をアップロードで提出することになるため、スキャナー等でデータ化する必要があります。

また、簡易審査ではあっても、一般のファクタリング同様、売掛金の質と取引先の信用度は非常に重要です。できる限り、大手企業や上場企業、官公庁などの信用度の高い売掛金を用意することで、審査通過の可能性は高くなるでしょう。加えて、一時的ではなく長期的な取引がある取引先の売掛金の方が評価されます。

さらに、取引先の支払いが常に期日通りであることを示す証拠があれば有利に働きます。あらかじめ、審査通過の可能性が高まる準備をしておくことで、簡易審査のファクタリングの通過率を大幅に向上させられるでしょう。

おすすめの簡易検査ファクタリング会社10選

簡易検査ファクタリングは、提出書類や審査項目を最小限に抑え、即日で資金調達できる点が大きな特徴です。売掛先の信用力を重視する仕組みのため決算内容に不安がある場合でも利用しやすく個人向けに対応しているサービスが増えています。
また、完全オンラインで手続きが完結する会社も多く来店不要でスピーディーに資金化が可能です。一方で、ファクタリングは貸金ではない為金融庁の貸金業登録は不要ですが、運営会社の実績や契約内容の透明性をしっかりと確認することが重要です。自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

簡易審査のファクタリングとは？メリットと活用方法を解説 まとめ

簡易審査のファクタリングは、通常のファクタリングよりも審査を簡略化し、よりスピーディーな資金調達を実現したファクタリングです。書類の種類が少ないことから、手続きに手間がかからずスムーズに審査が進むでしょう。

また、簡易審査のファクタリングの多くはオンライン完結型であり、審査はAIが行います。結果が出るまでに数時間～1日程度しかかからないことから、資金調達までの時間を大幅に短縮できます。

簡易審査ファクタリングを効果的に活用するためには、適切なリスク管理と長期的な視点が欠かせません。ファクタリングを利用する際は、手数料やその他のコストを常に意識する必要があります。売掛金の回収時期や金額を正確に把握し、返済に支障がないことを確認するなど、詳細な返済計画を立てましょう。

また、ファクタリングが取引先との関係に悪影響を与えないよう、必要に応じて事前の説明や了承を得ることも検討する必要があります。

簡易審査のファクタリングは、使い方次第で強力な味方となります。ただし、依存しすぎなど、使い方を誤れば逆効果です。自社の状況に合わせ、適切に活用してください。