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ファクタリングは、資金調達を目的に売掛金を譲渡する金融サービスのひとつです。ファクタリングにおいて、企業は1社だけでなく、複数のファクタリング会社を利用することも可能です。
ファクタリングの2社目の利用には、いくつかのメリットと注意点があります。2社を利用すると、手数料の相場を把握しやすい、悪質な業者を見極められるといったメリットがあります。ただし、同じ債権を複数の会社に譲渡できません。
また、もともと契約していたファクタリング会社を隠して、新しい会社に申し込むと、疑念を持たれる可能性があります。そのため、掛け持ちではなく、メインとするファクタリング会社の乗り換えを検討するとよいでしょう。
ファクタリングで2社目を利用するには、慎重に検討することが必要です。この記事では、ファクタリングの2社目の利用に関するメリットや注意点を中心にご紹介します。

ファクタリングの2社目利用は可能

ファクタリングの契約において、1社の契約中に2社目を利用する（契約する）ことは可能です。ただし、1つの会社にすでに譲渡された売掛債権は、他の会社に譲渡できません。もし同じ売掛債権を譲渡してしまうと、二重譲渡となり罰せられる可能性があります。

ファクタリングのしくみ

ファクタリングは、ファクタリング会社を利用して売掛債権（売掛金）を売却（譲渡）することにより、売掛金の支払期日よりも先に、手元の資金にできるサービスです。
商品やサービスを提供して発生した売掛金をファクタリング会社へ譲渡すると、ファクタリング会社は手数料を引いた売掛金を企業に支払います。
利用者は売掛金を早期に現金化できるため、売掛金の支払期日まで待つ必要がなくなります。

また、ファクタリングは2社間と3社間の2種類があります。2社間方式は売掛先にファクタリング利用について伝えず、利用者とファクタリング会社の間で契約が結ばれ、利用者がファクタリング会社に売掛金を返済することで完了する契約です。3社間方式は、売掛先にファクタリングの利用を伝える取引で、ファクタリング会社が直接、売掛先から売掛金を回収します。

2社目のファクタリング会社と契約するメリット

より多くの資金を調達したい企業が、2社目のファクタリング会社を利用することで、さらなる資金調達が可能になります。
また、2社目と契約することで、手数料が適切なのかの判断がつきやすくなり、比較することで、より有利な条件を引き出せるでしょう。

ファクタリングの2社目利用の例

ファクタリングにおいて2社目を利用する目的は、「掛け持ち」か「他社への乗り換え」
が考えられます。

ファクタリングの2社目利用　1.掛け持ち

ファクタリングにおいて2社目と契約することは、経営に影響しない範囲であれば問題ないでしょう。掛け持ちで申し込むメリットには次のようなものがあります。

手数料を比較できる

ファクタリングの手数料について、とくに規則は決められていません。そのため、各会社が独自の手数料率を設定しています。
ホームページを見ればおおよその手数料率はわかりますが、2社間か3社間か、売掛債権の信用、金額の大きさなどにより実際の手数料率は変わります。
2社目からも見積りを取り、手数料を比較することでより希望に沿った、条件の良い会社を選べるでしょう。

交渉において有利になる可能性がある

別の会社にも見積もりを依頼していることを伝えると、ファクタリング会社は自社で契約してもらうために、より良い条件で契約してもらおうとする可能性が高いでしょう。場合によっては手数料を安くできるかもしれません。

悪徳業者を見分けられる

2社目と掛け持ちで見積もりを取っていることを伝えた際、不平不満を漏らす業者は違法業者の可能性があります。
見積もりを依頼したのが１社だけの場合、契約条件の比較はできません。
もしその1社が違法業者で、担保や保証人を求めてきたり、あるいは不要な費用が契約書に含まれていたりしても、比較しない限り気づきません。このように、2社目と掛け持ちすると、トラブルを避けられることもあります。

ファクタリングの2社目利用　2.他社への乗り換え

メインで取引している会社を、他の会社へ乗り換えることも可能です。
ファクタリングの契約は、一度契約した会社を使い続ける必要はありません。

融資で違う金融機関に借り換えするには審査が必要なうえ、さまざまな手続きも必要です。しかし、ファクタリングではそれらは必要なく、乗り換えは簡単です。また、乗り換え後にもともと契約していた会社と再契約することも可能です。

乗り換えのメリット

ファクタリング会社を乗り換えることにより、2社目の手数料が利用中の会社よりも低い場合、手数料を削減できます。また、2社目の買取限度額が1社目よりも高い場合、より多くの売掛金を一度に売却できるでしょう。
さらに、2社目における契約手続きがシンプルで審査も早ければ、手続きにかかる手間や時間を削減でき、より早い資金調達につながります。

乗り換えのデメリット

ファクタリング会社を乗り換えるデメリットは、2社目と新しい信頼関係を築かなければならないことです。新しく取引する2社目とは、何をするにも確認を取らなければならず、審査のため書類を再提出する必要があるでしょう。
もともと取引があった会社では、利用者の財務状況などについての情報があるため、審査は早く終わります。しかし、2社目においては情報を持っていないため、審査には多少時間がかかるでしょう。

2社目に乗り換えるのはいつ？

2社目への乗り換えを考えるのに、適したタイミングは以下の通りです。

・もともと契約していた会社の手数料やその他の諸費用が高い
・対応に不満がある
・債権譲渡登記が必要

・もともと契約していた会社の手数料やその他の諸費用が高い
ファクタリングの手数料は、2社間方式で10%～20%、3社間では1%～5%程度が相場です。利用者としては、少しでも手数料率が低いほうが手元に入る資金が多くなるため、手数料率が高いと感じる場合、乗り換えをおすすめします。
手数料が高すぎる（30％以上など）ファクタリング会社は違法業者の可能性があるため、早めの乗り換えを考えましょう。多くのファクタリング会社は他社からの乗り換えを歓迎しているため、手数料率が下がる可能性があります。

・対応に不満がある
スタッフの態度が良くなかったり、対応が遅かったりする場合も乗り換えを検討するべきタイミングといえます。
ファクタリングは資金調達をしたら終わりではなく、経営を続ける限り、引き続き資金繰りについてのアドバイスが必要です。良いファクタリング会社は、利用者の立場で経営に役立つアドバイスをくれるため、アフターサービスが期待できない会社とは縁を切るべきです。

・債権譲渡登記が必要
2社間方式のファクタリングでは、債権譲渡登記を必須としている会社があります。
債権譲渡登記は原則、手続きを司法書士へ依頼することになり、登記費用と合わせて10万円ほどの費用が必要です。基本的に費用は利用者が負担します。
債権譲渡登記があると調達できる金額が減るため、登記なしでできる会社があれば、乗り換える価値はあるといえるでしょう。

2社目を利用する際の注意点

ファクタリングにおいて、2社目と契約するのは問題ありませんが、1つの売掛債権を複数社に譲渡することは法律で禁じられています。
違反すると譲渡した2社目の会社を欺いたことになり、詐欺罪に問われ刑事告訴される可能性があるため、絶対にしてはなりません。

二重譲渡にならないよう注意する

ファクタリングにおける二重譲渡とは、同じ売掛金が複数のファクタリング会社によって譲渡されることを指します。つまり、既に売却済みの売掛債権を、別のファクタリング会社へ売却することです。
二重譲渡は違法行為であり、取引先やファクタリング会社にとって深刻な問題です。そのため、ファクタリング会社は、売掛金が他のファクタリング会社によって譲渡されていないことを確認する必要があります。
二重譲渡が発生した場合、訴訟に発展することもあるため、ファクタリング会社は二重譲渡を防止するため厳重に審査します。
2社目を利用している場合、連絡不足などによって既に売却されている債権を再度譲渡してしまう可能性があるため、注意が必要です。

2社目の審査は通りにくい可能性がある

ファクタリングを既に利用していると、2社目の審査が通りにくい可能性があります。2社目のファクタリング会社は、もともと契約しているファクタリング会社で申し込まないのはなぜか、また二重譲渡でないか、何度もファクタリングを利用していることで、資金繰りの状態が悪いのではないかなど疑問をもちます。そのため、通常よりも審査は厳しくなるでしょう。

何度も乗り換えしている場合は注意が必要

これまで、ファクタリング会社を何度も複数社利用していると、審査で落ちるかもしれません。問題があると判断された結果、2社目の審査を通過できない可能性もあります。
1つの会社を続けて利用する場合、一定の信頼関係を築けることから、審査が簡単に済んだり、資金調達までの時間を短縮できたり、手数料の優遇措置を受けられたりなどのメリットがあるかもしれません。2社目を検討する際には、慎重になる必要があるでしょう。

既存のファクタリング会社に伝えない

1社をすでに利用中に、2社目を利用する際は1社目には伝えないことです。ファクタリング会社を掛け持ちしても、伝える必要はないためです。
1社目は掛け持ちしているとわかると、その後審査が通過しにくくなる可能性があります。

信頼できる会社か

2社目の利用を考える際、信頼できる会社かどうかのチェックは必要です。
ファクタリング会社が信頼できるかどうかのポイントは、所在地や代表者などの会社情報が明らかになっている、設立から数年以上の歴史があり、取引実績が豊富、ファクタリングのデメリットについても教えてくれるといった点です。
ホームページ等で、こうした情報が掲載されているか確認しておくとよいでしょう。
また、信頼できるファクタリング会社は手数料について明確な基準と説明があり、審査にも柔軟性があるうえ、利用者の資金繰り改善に真摯に向き合ってくれるでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
また比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、自社に合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ファクタリングで2社目の利用は可能？複数会社との契約について解説まとめ

ファクタリングの契約は1社だけではなく、2社目を利用することは可能です。2社目を利用することで、さらなる資金調達が可能になります。ただし、審査は1社目よりも通らなくなるケースや入金サイクルの遅れ、資金繰りの変化で他社にばれる可能性がある点は理解しておきましょう。
2社目を利用することはできますが、同じ売掛債権を別の会社へ譲渡する「二重譲渡」は違法行為となるため、注意が必要です。
2社目を利用している場合、気づかないうちに二重譲渡になっていることもあるため、より慎重になる必要があるでしょう。
メインのファクタリング会社を乗り換える際は、手数料や買取限度額、審査などの条件が自社に合っているかどうかを検討し、選ぶ必要があります。
2社目の選定ミスは、1社目の選定ミス以上に企業にとって大きな影響を及ぼす可能性があるため、十分な比較および検討が重要です。
資金調達の幅が広がるメリットもあれば、手数料増加などのデメリットも存在します。また、期日に払えないとトラブルになるリスクもあります。
ファクタリングのメリットデメリットをしっかりと理解し、自社の状況に合わせて無理のない使い道を選ぶことが大切です。