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ファクタリングを利用している企業の中には、新たに別の事業者の利用を考えているところがあります。いわゆる2社利用です。

経営者の中にはファクタリング事業者の2社利用が可能かどうか知りたいという方がいらっしゃいます。

この記事では、まずファクタリング事業者の2社利用が可能かどうかを解説し、2社利用で得られるメリット、注意点などを紹介します。

ファクタリング事業者の2社利用は可能!？

結論から先にいえば、ファクタリング事業者の2社利用は可能です。2社以上の同時利用についても問題ありません。

融資やビジネスローンで、すでに1社での利用があれば、次に2社目、3社目に借入を申し込むなら、「返済に苦しんでいる」「返済能力が乏しい」とみなされ、審査に落ちる場合があります。

しかし、ファクタリングは借入による資金調達ではないので、この考え方はあてはまりません。

すでに1社と契約していても、ファクタリングできる売掛債権があれば、別の事業者はそれをよろこんで買取してくれます。

ファクタリング事業者を2社利用する方法

複数の売掛債権があり、それぞれの売掛債権について納得できる金額で買取してくれる事業者があれば、ファクタリング事業者の2社利用、もしくは3社以上の利用が可能です。

たとえば、支払企業A社からの売掛金、支払企業B社からの売掛金を保有しているケースでは、A社からの売掛金を事業者1に、B社からの売掛金を事業者2にファクタリングしてもらえます。

ファクタリング事業者によって、買取可能額の下限と上限の金額、手数料、サービスの内容は異なるので、状況に応じた使い分けが可能です。

少額債権をファクタリングしてほしい、資金調達を急いでいるというケースでは、少額債権の買取や即日入金に対応している事業者を使います。

高額の売掛債権があれば、そちらは、高額債権の買取に対応している大手の事業者に依頼するという具合に事業者を使い分けることができるでしょう。

2社利用のメリット

ファクタリング事業者を2社利用するメリットは以下の通りです。

・自社のニーズにふさわしい事業者を見つけられる
・手数料が抑えられる可能性がある

それぞれのメリットについて、具体的な内容を解説します。

自社のニーズにふさわしい事業者を見つけられる

ファクタリング事業者を2社利用すれば、お互いの事業者のサービスを比較できるので、自社のニーズにふさわしい事業者を選ぶことが可能です。

2社利用すれば、申し込み方法、審査、ヒアリング、入金、売掛金の回収方法、アフターケア、手数料などが比較できます。

もし、現在契約しているファクタリング事業者のサービスや手数料に不満があるなら、別の事業者を利用することができるでしょう。

手数料が抑えられる可能性がある

ファクタリング事業者を2社利用すれば、それを知った事業者が顧客を競合他社に奪われないために、手数料を下げるなどのサービスをしてくれるかもしれません。

しかし、2社利用を交渉材料とし強引に手数料の値下げを要求するなら、ファクタリング事業者から面倒な顧客とみなされ、継続利用が難しくなるでしょう。

2社利用で、競合他社の手数料が下がるということは、あくまで可能性に過ぎないので過度の期待はしないでください。

ファクタリング事業者を2社利用する際の注意点

ファクタリング事業者を2社利用する際の注意点は以下の通りです。

・二重譲渡
・申し込み方法や提出書類の違い
・審査で不利になる場合がある

それぞれの注意点について、内容を詳しく解説します。

二重譲渡

ファクタリング事業者を2社利用する場合、二重譲渡にならないように注意してください。

ファクタリングにおける二重譲渡とは、すでにA社に譲渡つまり買取してもらった売掛債権を、別のB社に持ち込んで買取してもらう行為です。

二重譲渡は詐欺罪や横領罪が適用されます。故意で二重譲渡をおこなうことはなくても、過失で二重譲渡をしていたということは起こりえます。そうなれば過失であっても責任を問われるでしょう。

したがって、ファクタリング事業者を2社利用する場合は二重譲渡に注意してください。

申し込み方法や提出書類の違い

ファクタリング事業者を2社利用する際は、申し込み方法や提出書類が違う点に注意してください。

たとえば、1社は対面式で申し込みや審査、契約をするファクタリング事業者、2社目はオンラインですべての手続きが完結するオンラインファクタリングというケースが考えられます。

このケースでは、申し込み・審査・契約の方法、提出書類の種類や数が違います。

同時期に2社利用すれば、手続きのやり方や提出書類の違いで、混乱するかもしれません。

したがって、2社利用する場合は、申し込み手続きを開始する前に、それぞれの事業者について申し込み方法や必要な書類を確認し、必要なものを揃えてから申し込みを始めるようにしてください。

審査で不利になる場合がある

ファクタリング事業者の2社利用は、審査で不利になる場合があります。

ファクタリング事業者が他社も同時に利用している事実を知れば、その理由を勘繰るかもしれません。

2社利用の理由として二重譲渡などを疑われた場合、審査に通過できない、手数料が高額になる可能性があります。

1社継続利用のメリット

ファクタリング事業者を2社利用するメリットや注意点を紹介しましたが、実際にファクタリング事業者を複数社利用するかどうかは経営者の判断になります。

バランスの取れた判断を下すためには、2社利用のメリットだけでなく、1社利用や1社継続利用のメリットを知っておくことも必要です。

そこで、この部分では2社利用との比較を踏まえて、ファクタリング事業者1社を継続利用するメリットをいくつか紹介します。

手数料の割合が低くなる

ファクタリング事業者の1社利用は、２社利用と比較すると手数料の割合が低くなる可能性があるという点がメリットです。

ファクタリングでは一般的に売掛債権の額面が高額になれば、手数料の割合が低くなる傾向があります。

売掛先は別々でも申し込み企業が同じという場合、ファクタリング事業者は、申し込み企業側の事務手続きをまとめて処理でき、手間を減らせます。その分を手数料の割合を下げるという形で利用者に還元するわけです。

したがって、売掛先がある程度まとまっているのであれば、２社利用よりも、１社利用の方が手数料の面でお得になるでしょう。

審査時間の短縮

１社継続利用は２社利用よりも審査時間が短縮できる点がメリットです。

新しいファクタリング事業者に申し込みをした場合、初回審査には時間がかかります。

一方で、利用経験があるファクタリング事業者に再び依頼をするなら、審査の時間は以前よりも短くなるでしょう。

資金調達を急いでいるという場合、申し込み手続きや審査にかかる時間が短縮できれば、早期の資金調達につながります。

手数料の引下げ

1社を継続利用すれば、手数料の引き下げを期待できます。

すでに何度かファクタリングしている売掛先の売掛金なら、再びファクタリングを依頼した際に、信用力の高さがすでに保証されているという理由で、ファクタリング事業者は手数料を下げることができるからです。

ファクタリング事業者は自社の収益を確保するために、優良債権を持ち込んでくれる優良顧客がいれば、関係を維持しておきたいと考えます。

そのために、継続利用であれば以前よりも手数料を少し下げてファクタリングするわけです。

以前に買取した売掛先の売掛債権であれば、信用力については以前の審査ですでに調査済みなので、手数料を下げたとしても、過度にリスクを負うことにはなりません。

2社利用からの乗り換えも検討できる

ファクタリング事業者を2社利用することで、両方のサービスを比較し、そこからふさわしい事業者1社に絞って乗り換えることも可能です。

たとえば、現在利用しているファクタリング事業者に以下のような不満があれば、別の事業者を利用し、サービスを比較できるでしょう。

・手数料が高い
・手数料以外の費用が高い
・入金が遅い
・買取可能額の下限・上限が自社のニーズに合致していない
・担当者の対応が悪い
・契約形態が自社の希望と違う
・買取ファクタリングではなく保証ファクタリングだった

料金やサービスの質に満足できない場合、買取可能額の下限・上限が自社の保有する売掛債権の額に見合っていない場合などは、別の事業者への乗り換えを検討できます。

さらに、3社間方式の契約形態を希望しているが、2社間方式しか取り扱いがない場合、提供しているサービスが資金調達に使う買取ファクタリングではなく、売掛金未回収への保険となる保証ファクタリングだったという場合も乗り換える理由となるでしょう。

現在すでに契約しているファクタリング事業者があるなら、別の事業者を選び、2社利用で双方のサービスを比較してから、より優れた方を選んで乗り換えるのがおすすめです。

おすすめのファクタリング会社8選

おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

ファクタリング事業者の2社利用についてのまとめ

この記事では、ファクタリング事業者の2社利用について紹介しました。
ファクタリング事業者の同時2社利用は問題ありませんが支払いの重複や遅れなどのトラブルに十分注意が必要です。注文書や契約内容をしっかりと確認せずに進めると、資金の流れが複雑になり「払え」といったトラブルにつながるおそれもあります。

保有している売掛債権の額面、急ぎの資金調達かどうかといった状況に合わせて、複数の事業者を使い分けることが可能です。

現在利用しているファクタリング事業者に不満があるので、別の事業者と契約し、2社のサービスを比較するという使い方もできます。

また複数利用は、取引先や他の事業者にばれる可能性があるため信頼関係を損なわないよう慎重に判断しましょう。

最近では24時間対応の個人向けファクタリングサービスや業種に合ったサービスを提供してもらえる会社も増えています。
ファクタリング事業者を上手に使い分ければ、自社の資金需要に応じたふさわしい事業者を見つけることができるでしょう。