資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

ファクタリングを使うときは会社や方法を選定します。選定に失敗すると資金調達などの目的を達成できません。有効活用のためにも会社や方法の選定が重要です。
この記事ではファクタリングを使うときに重要な「会社や方法を選ぶときのポイント」について解説します。会社や方法選びに迷ったときの手引きにしてください。

☑当てはまる方はこのまま本記事をチェックしてください。
・どのファクタリング会社を選べばよいか迷っている方
・手数料やサービス内容を比較して最適な方法を知りたい方
・急ぎで資金を調達したいが信頼できる会社を探している方
・会社選びや契約方法のポイントを押さえて安全に取引したい方

ファクタリングは、売掛金や請求書を専門の会社に買い取ってもらい、期日前に現金化する資金調達の方法です。一方、でん さいは、紙の手形や請求書に代わる電子的な債権のことで、企業間の取引で使われることが多く、支払いや債権の管理をデジタルで行える仕組みです。でん さいは支払い記録や債権のやり取りを電子化する仕組みであり、ファクタリングはお金を早く受け取るためのサービスという点で、目的と使い方が異なります。
ただし、でん さいに対応した債権をファクタリングに利用することも可能です。

ファクタリングの選定のためにメリットと注意点を簡単に説明

事業資金などを調達する際はファクタリング以外にも融資やローンなどの方法があります。そのため、債権を資金化する前に「融資ではなくファクタリングでいいのだろうか？」と悩む方（会社）は少なくありません。
特徴やメリットなどを知っておくことで、他の方法と比較して選定（使い分け）できるようになります。
仕組みやメリット、注意点など、選定のために必要な知識を順番に説明して行きます。

ファクタリングとは債権の譲渡・売却

ファクタリン グとは売掛金などの債権を業者に譲渡・売却するサービスです。売掛金などを業者に譲渡・売却することで売却金を受け取ることが可能です。
たとえば、A社が100万円の売掛金を持っていたとします。この売掛金の支払い日は2024年2月末日になっていました。売掛金の支払い日は2月末日なので、約束の日付にならないと100万円は払ってもらえません。
業者と売掛金を売買することで支払い日の前に資金を回収できます。これがファクタリングです。

メリットは早期の支払い回収など

ファクタリングには次のようなメリットがあります。

・ファクタリングを使えば迅速な資金調達が可能になる
・取引先の倒産といったリスク対策に使える
・ファクタリングを使っても負債にならない
・担保や保証人を立てずに使える
・償還請求権なしの契約内容になっている
・ファクタリングは経済産業省（政府）が推奨している

ファクタリングを使えば支払い日前の債権を早期に回収できます。また、事業費など現金が必要なときに、迅速に資金調達できるところなどもメリットです。
ファクタリングは担保や保証人が不要で、利用しても負債にならないところもメリットです。融資の場合はお金の貸し借りなので、どうしても負債になってしまいます。返済が滞ったときのために、原則的に担保や保証人なども求められます。選定の際は融資と比較し「どちらが使いやすいか」「どちらにメリットがあるか」をよく考えることが重要です。
債権の資金化は「やばい方法ではないか」「違法ではないか」と選定をためらう方（会社）も少なくありません。
ファクタリングは法律で認められている債権の譲り渡しです。加えて、経済産業省も推奨している方法なので、「やばい方法だろうか」「違法だろうか」と不安になる必要はありません 。問題なく使える適法な資金調達方法です。

利用時の注意点は手数料など

ファクタリングには次のようなデメリットがあります。

・ファクタリングには手数料などのコストがかかる
・ファクタリングはそもそも債権がないと使えない

売掛金などを資金化するためには手数料や保証料、債権譲渡登記の費用など、コストがかかってしまいます。また、ファクタリングはそもそも債権を使った方法なので、売掛金などサービスの対象になる債権がないと使えません。
「ファクタリングを使う」と選定する場合は、これらの点に注意する必要があります。また、方法ごとのデメリットなどもあるため、併せて注意が必要です。

ファクタリングの方法の選定とは？買取型や保証型を簡単に説明

一言にファクタリングといっても「買取型」や「保証型」などの方法があります。債権の資金化で失敗しないためには、ニーズに合った方法を選定することがポイントです。
ただ、ニーズに合った方法を選定するためには、買取型や保証型など、それぞれの方法について理解する必要があります。

・買取型
・保証型
・2社間契約
・3社間契約

ファクタリングの4つの方法について特徴やメリット、デメリットなどを順番に説明します。

買取型は資金調達によく使われる方法である

買取型のファクタリングとは、売掛金などの債権を売買する方法です。会社や個人事業主などの資金調達によく選定されるのが買取型になります。
買取型には売掛金などを早期に回収できるメリットや、迅速に資金調達できるメリットなどがあります。ただ、手数料がかかるなどデメリットにも注意が必要です。

【買取型の主なメリット】
・売掛金などの債権を使って資金調達できる
・事業などで現金が必要なときに迅速に確保できる
・支払い側と約束した期日まで待たずに債権を資金化できる
・資金化により管理する債権の数を減らせる（管理にかかる事務負担やコストの削減）
・危ない債権を早期に手放すことでリスク対策になる

【買取型の主なデメリット】
・手数料がかかる
・債権100万円なら100万円の買取になるわけではない（額面＝買取額ではない）

保証型はリスク対策に使われる方法である

保証型のファクタリングとは、取引先が倒産するなど「もしもの事態」が起きたときに保証金を受け取れる方法です。
保証型には取引の際のリスク対策ができるなどのメリットがあります。「取引先がしっかり払ってくれるか不安なので対策しておきたい場合」や、「取引先が破産したときに自社へのダメージをおさえたい場合」などによく選定される方法が保証型です。

【保証型の主なメリット】
・取引時のリスク対策ができる
・取引先の倒産など「もしものとき」のダメージを軽減できる
・リスク対策により取引に積極的になれる

【保証型の主なデメリット】
・債権の全額を保証してもらえるわけではない
・保証料がかかる
・リスク対策（保証）に特化しているので、迅速な資金調達には向かない

2社間契約は申込者とファクタリング会社で行う

2社間契約 による方法とは、会社と申込者で行うファクタリングのことです。
「急いで資金調達したいとき」や「取引先に知られたくないとき」によく選定される方法が2社間契約です。

【2社間契約の主なメリット】
・当事者が2社だけなのでスピーディに手続きできる（最短即日）
・取引先に知られず債権を資金化できる

【2社間契約の主なデメリット】
・手数料の相場が高めである（相場:4％～12％ ）
・債権譲渡登 記を求められることがある

3社間契約は申込者とファクタリング会社と取引先で行う

3社間契約 による方法とは、会社と申込者、取引先で行うファクタリングのことです。2社間契約の場合は取引先の関与はありませんでした。3社間契約では手続きに取引先が関与します。
3社間契約でのファクタリングは手数料相場が低いというメリットがあります。そのため、「手数料などのコストを節約したい場合」などによく選定される方法です。

【3社間契約の主なメリット】
・手数料の相場が低めである（相場:2％～9％ ）
・債権や支払いに関して取引先とトラブルになるリスクが低い

【3社間契約の主なデメリット】
・取引先にファクタリングの利用を知られてしまう
・契約の当事者が3社なので手続きに時間がかかってしまう（1週間ほどが目安）

ファクタリング会社の選定とは？業者を選ぶときのポイントを説明

債権の資金化に対 応している会社は多数あります。そのため、債権の資金化の際は会社の選定で悩むことも少なくありません。
ファクタリング会社の選定には5つのポイントがあります。
それぞれのポイントをチェックして、安心して利用できる会社を選んでください。

まずは利用条件や資金化の対象になる債権を確認する

ファクタリング会社の選定で注意したいのは「利用条件」や「資金化の対象にしている債権」を確認することです。
ファクタリングでは、会社ごとに申込者の条件を定めています。一例として次のような条件があります。

・債権額〇〇万円までの少額債権に対応
・〇〇万円以上の高額債権を中心に対応
・個人事業主やフリーランスは申し込み不可　　など

会社の定める利用条件によっては申し込めません。最初に利用条件を確認し、申し込めないとわかった会社については選定の候補から外してしまいましょう。
利用条件の他に、会社ごとに売買の対象にしている債権を定めています。譲渡・売却できるのは、申し込み先の会社が対象にしている債権だけです。それぞれの会社が売買の対象にしている債権などもしっかり確認しておくことがポイントです。

対応している方法や資金化までのスピードなども確認する

ファクタリング会社によって2社間契約や保証型など対応している方法が異なります。
たとえば、保証型のサービスを使いたいのに買取型に特化している会社に申し込んでしまうと失敗の原因になります。
「3社間契約にのみ対応している」「買取型に特化している」など会社ごとに特徴がありますので、選定の際は確認と注意が必要です。

償還請求権なしなどサービスの契約内容にも注目する

ファクタリング会 社を選定する際は契約内容にも注意してください。
債権の譲渡・売却サービスは原則的に「償還請求権なし（ノンリコース）契約」になっています。「償還請求権なし（ノンリコース）」とは、債権を回収できなかったときに「代わりに払え」と言われない契約方式です。債権を譲渡・売却した後に支払いを回収できないときはファクタリング会社側がリスクを負担する（損失を被る）タイプの契約になります。
会社を選定する際は契約内容が「償還請求権なし（ノンリコース）」になっているかどうか慎重に確認してください。契約内容が「償還請求権あり（ウィズリコース）」の場合は、ファクタリングではなく融資になっている可能性があります。

手続きに必要な書類の数やオンライン対応の可否などもポイント

ファクタリング会社によって必要書類の種類や多さが異なります。提出を求められる書類が多い会社もあれば少ない会社もあります。急いでいるときは必要書類が少ない会社を選定するとスムーズです。会社の選定時は必要書類の種類や多さ、少なさなどを比較することがポイントになります。
オンライン手続きに対応しているかどうかも会社によって異なります。オンラインで手続きしたい場合は、対応の可否を確認した上で選定してください。

ファクタリング会社の対応の柔軟さも重要なポイントである

会社を選定する際は対応の柔軟さもポイントです。
画一的な対応をする会社もあれば、事情やニーズに合わせて細やかな対応や提案、アドバイスなどをしてくれる会社もあります。
自社の事情に合わせて柔軟に対応してもらいたい場合や資金面の悩みについて提案・アドバイスを受けたい場合などは、会社を選定する際に「自社に合わせてくれそうか」というポイントでチェックしてみましょう。
相談や問い合わせをして対応をチェックしてみてもいいでしょう。

オンライン完結型のファクタリング会社比較表一覧

突発的な売掛金の未回収や支払い遅延で資金が回らず、「払えない…」という状況に落ちてしまうことは、小規模事業者やフリーランスにとって致命的です。最悪の場合、自己破産という結末を迎えることもあります。そんなリスクを避けるために注目されているのが、完全オンライン対応のファクタリングサービス。即日入金や土日・24時間対応が可能な会社も多く、少額から利用できる柔軟な資金調達手段として人気です。また、「信用に不安がある」「税金を返せていない」といった状況でも利用できる会社もあり、事業の最後の砦として頼れる存在です。
当サイトでは、大手から中小まで信頼性の高いファクタリング会社を厳選し、手数料・入金スピード・買取可能金額・対応業種・オンライン完結の可否などを比較表で一目でチェックできるようにまとめています。ファクタリングを上手に活用し、資金繰りの悪化による落ち込みを防ぎましょう。

オンライン完結型のファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリングできる、おすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。数多くあるファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、各会社のアピールポイントなども併せてご紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが提供する、オンライン特化型のファクタリングサービスです。最大の特徴は、すべての手続きがオンラインで完結する点にあり、対面や郵送といった手間が一切不要。これにより、手数料を抑えつつ、スピーディーな資金調達が可能となっています。手数料は業界最低水準の1％からと低コストで、申込みから最短2時間での即日入金にも対応しているため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。
さらに、申込みに必要な書類は「請求書」と「通帳」の2点のみ。多くのファクタリング会社で求められる決算書などの煩雑な書類が不要なため、事前準備の負担を大幅に軽減できます。「すぐに資金を確保したい」「書類の準備に時間をかけたくない」というフリーランスや個人事業主にとって、QuQuMoは手軽で使いやすいサービスとしておすすめです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ファクタリング会社や方法の選定とは？ポイントや注意点のまとめ

ファクタリングで債権を換金するためには会社や方法を選定しなくてはいけません。
方法には2社間契約や買取型など4つの方法があります。会社を選定する際のポイントは利用条件など5つのポイントです。
方法や会社選びのポイントを知って、ご自身・自社に合ったファクタリングを選定してください。

◎業者を選ぶときのポイント5つ
ファクタリングを活用するには、「どの会社を選ぶか」が非常に重要です。選定を誤ると、資金調達に失敗したり、予期せぬトラブルにつながることもあります。以下の5つのポイントを押さえて、自分に合った会社を選びましょう。
1. 利用条件と対象債権を確認する
　会社ごとに「対応している債権の種類」や「申し込み条件（個人OK／法人のみ等）」が異なります。まずは自分が対象かどうかをチェック。
2. 契約方式や入金スピード
　2社間／3社間、保証型／買取型など、対応している契約方式を確認。急ぎのときは、即日対応可能な会社を選ぶのがポイントです。
3. 契約内容（償還請求権の有無）
　「ノンリコース（償還請求権なし）」契約かどうかは必ず確認しましょう。回収不能時のリスクを負わない契約がおすすめです。
4. 書類の少なさ・オンライン対応
　提出書類が少なく、オンラインで完結できる会社は手続きがスムーズ。時間や労力をかけたくない方に適しています。
5. 柔軟な対応・サポート体制
　マニュアル対応ではなく、状況に応じて柔軟に対応してくれる会社なら、初めての方でも安心です。