資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

✅ こんな方におすすめの記事です
・銀行融資の審査に落ちて困っている方
・すぐに現金化したい売掛金がある方
・審査に不安があるが資金調達したい個人事業主・中小企業経営者の方
少しでも不安を解消し、スムーズな資金調達につなげるためのヒントとして、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングを利用したい場合、必ず審査を受ける必要があります。

売掛金を使用する性質上、借入に比べて審査基準が甘いと言われているファクタリングですが、絶対すべての人が通るわけではありません。

とはいえ、銀行融資の審査は落ちたがファクタリング審査は受かるケースも多く、資金不足に困っている方を手助けるサービスとも言えます。

この記事では、絶対に通るファクタリングはあるのか、審査に通過するコツや審査が甘い業者の特徴を紹介します。

絶対に通るファクタリングはある？

ファクタリングで売掛金を現金化したい場合、必ず審査を受けなくてはなりません。

銀行融資のような厳しい審査を実施するわけではなく、債務超過や税金滞納の状態である事業者であっても利用できる可能性があるのがファクタリングです。

果たして、ファクタリング審査に絶対通る方法はあるのでしょうか？

結論：絶対に通るファクタリングはない

残念ながら、絶対に通るファクタリングは存在しません。

もし存在するのであれば、そもそも審査を実施する必要性がなくなります。

審査では、売掛金を回収できるかどうかを重点的に調べます。

仮に、審査なしでファクタリングを提供している業者がいれば、リスクに備えた高額な手数料の請求や、悪質な取り立てをおこなう業者である可能性が高いでしょう。

とはいえ、ファクタリング審査が甘いと言われているのは事実です。

ファクタリング審査が甘い理由

ファクタリング審査が融資に比べて甘いと言われる理由は、審査対象の違いにあります。

融資は借入ですので、利用者の返済能力に重きを置いた審査を実施します。

利用者の経営状況が悪かったり、過去に支払トラブルを起こしていたりすると、返済が滞る可能性がありますので融資が下りない場合がほとんどです。

一方で、ファクタリングでは売掛金を支払う売掛先（取引企業）に重きを置いて審査を実施します。

したがって、ファクタリング利用者の経営状況が悪くても、実際に売掛金を支払う売掛先にさえ問題がなければ絶対とは言えなくても十分に審査に通る可能性があるのです。

また、融資は長期的に返済を続けるのが一般的ですので、その分、未回収リスクが高まります。

ファクタリングの場合、支払期日がくれば売掛金を回収できますので、30〜60日ほどで売掛金の回収が可能です。

ファクタリング審査が甘いのは、融資とは仕組みがまったく異なるためなのです。

ファクタリングの審査基準は全部で4つ

ファクタリングの審査基準は下記の4つです。

・売掛先が信用できる企業か
・売掛金の支払日はいつか
・実際に存在する売掛金か
・利用者が怪しくないか

ひとつずつ解説します。

売掛先が信用できる企業か

売掛先が倒産せず、支払期日にしっかりと売掛金を支払う企業かをファクタリング審査では重要視します。

融資は利用者の返済能力が重要ですが、ファクタリングでは売掛先の信用力が重要です。

経営状況が悪く、倒産する可能性がある売掛先だと、ファクタリング会社は売掛金を買い取っても回収できなければ大きな損失を被ります。

そのため、売掛先のホームページなどをもとに、そのような事業をおこなっているのか、資本金や従業員数、創業日などを確認します。

公的機関や大企業といった倒産リスクが極めて低い売掛先だと、スムーズに審査に通過できるでしょう。

一方で、売掛先の経営がうまくいっていなかったり、社会的信用力が低い業種だったり、詳細が不明だったり、個人であったりすると、高い確率で審査に落ちてしまいます。

売掛金の支払日はいつか

売掛金をどれくらいで回収できるかもファクタリングにおける審査基準となります。

通常、売掛金は締め日から30〜60日後に支払われるのが一般的です。

売掛金の回収サイクルが30日の場合、ファクタリング会社は買い取ってから30日以内に回収できます。

一方で、売掛金の回収サイクルが90日の場合、30日に比べて回収できるまでの期間が長くなり、その分、売掛先の倒産などによる未回収リスクが高まります。

ファクタリング審査では、どれくらいで売掛金を回収できるかを確認し、その期間が短いほど審査では有利になるのです。

実際に存在する売掛金か

売掛金が架空のものでないかも、審査時には確認します。

架空の請求書を作成し、存在しない売掛金をファクタリング会社へ売りつける利用者も決してゼロではありません。

そのため、請求書や納品書などで売掛金を確認するだけでなく、継続して売掛先と取引しているかどうかも銀行口座のコピーをもとに審査時には確認するのです。

利用者が怪しくないか

売掛先を重点的に審査しますが、利用者の健全性もしっかりと見られます。

詐欺行為をおこなうような怪しい利用者の場合、ファクタリング審査の段階で落としておいた方が後々のトラブルを回避できます。

架空の請求書発行や同じ売掛金を複数のファクタリング会社へ売る二重譲渡、売掛先との計画的倒産などを事前に阻止する目的もファクタリング審査にはあるのです。

電話によるヒアリングや、書類の提出などをもとに、トラブルなく取引できる利用者かどうかも審査基準となります。

ファクタリング審査が甘い業者の特徴

ここでは、ファクタリング審査が甘い業者の特徴を7つ紹介します。
絶対通るファクタリングはありませんが、審査が甘いファクタリング会社を見つけることで少しでも絶対通るように「近づける」ことはできます。

・独立系ファクタリング会社
・必要書類が少ない
・個人事業主やフリーランスにも対応している
・即日入金に対応している
・手数料を高めに設定している
・オンライン型サービスを扱っている
・公開している審査通過率が高い

ひとつずつ見ていきましょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社とは、民間企業が運営元のファクタリング会社です。

ファクタリング事業を中心に営んでおり、銀行系ファクタリング会社より審査が柔軟と言えます。

銀行系ファクタリング会社の場合、銀行融資と同じ基準で審査を実施しますので、利用者もある程度の経営状況でなければ審査に落ちてしまうでしょう。

一方で、独立系ファクタリング会社なら幅広い事業者に対応しており、ファクタリングに関する知識や経験から、適切なアドバイスをもらえるはずです。

ただし、国内には数多くの独立系ファクタリング会社が存在するため、業者選びには時間がかかるかもしれません。

必要書類が少ない

必要書類が少ないファクタリング会社は審査が甘い傾向にあります。

というのも、必要書類が少ないと、審査時に見られる項目がおのずと少なくなります。

その結果、必要書類が多い業者に比べて確認事項が少なく、提出した書類にさえ不備がなければ売掛金を買い取ってもらえるでしょう。

ただし、極端に必要書類が少ない業者には注意が必要です。

審査時には売掛金の未回収リスクを図りますが、書類が少ない分、手数料を高めに設定しているケースが多いためです。

個人事業主やフリーランスにも対応している

個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社は審査が甘い傾向にあります。

法人に比べて、個人事業主やフリーランスは信用力を図りにくいと言えます。

事業の規模は法人より小さいため、保有している売掛金が少ない場合が多いでしょう。

そのため、薄利になりやすい個人事業主やフリーランスには対応していないファクタリング会社も少なくありません。

一方で、個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリング会社は、少しでも多くの人に利用してもらえる環境を整えているため、審査も甘い傾向にあるのです。

即日入金に対応している

即日での入金に対応している場合、比較的利用しやすいでしょう。

ファクタリングで時間がかかる工程が審査です。

即日利用が可能ということは、審査にさほど時間を使っていないと言えます。

細かく審査する業者の場合、入金まで3営業日〜1週間ほどかかるケースが一般的です。

一方で、申し込みをしたその日に入金まで完了するファクタリング会社は必要最低限の審査で手続きを進めていると言えるでしょう。

手数料を高めに設定している

ファクタリングの手数料はリスクに合わせて設定されています。

売掛先から直接売掛金を受け取る3社間取引の手数料相場は2〜9％ですが、利用者から売掛金を受け取る2社間取引の手数料相場は10〜30％です。

つまり、売掛金の未回収リスクが高いほど比例して手数料も高くなる仕組みです。

審査を甘くしている分、リスクヘッジとして手数料を高く設定し、もしも売掛金を回収できなかった場合でも十分に利益が出るようにしている業者も存在します。

審査基準が緩いからといって、必ずしも有利な条件で利用できるわけではありませんので注意してください。

オンライン型サービスを扱っている

オンライン型サービスを扱っているファクタリング会社は審査に通りやすい傾向にあります。

審査が甘いというよりも、柔軟に対応している業者が多いのが特徴です。

AIによる自動審査で手続きを進めるため、一定の審査基準を満たせば誰でも利用できます。

対面型の場合、書類以外にも担当者との面談が原因で審査に落ちてしまうケースも少なくありません。

オンライン型ならすべての手続きがWeb上で完結しますので、直接担当者と面談することなく入金まで完了するケースが大半です。

公開している審査通過率が高い

ファクタリング会社によっては審査通過率を公開している場合があります。

自社の審査通過率を公開しているということは、それだけ利用しやすいサービスであると強調しているのです。

したがって、審査通過率が90％を超えるようなファクタリング会社は利用しやすい業者と言えます。

ただし、審査通過率が100％の絶対通るファクタリング会社はまず存在しませんので、ある程度の準備は欠かせません。

ファクタリング審査に通過するためのコツ

ファクタリング審査をスムーズに通過するためには、下記のポイントを押さえておきましょう。

・信用力が高い売掛先を選ぶ
・支払日が近い売掛金を選ぶ
・無料のオンライン審査を受けてみる

順に解説します。

信用力が高い売掛先を選ぶ

前述したとおり、ファクタリングでは売掛先の信用力が極めて重要です。

複数の企業と取引しているなら、なるべく会社の規模が大きく、信用性が高い業種の売掛先を選んでファクタリングを申し込みましょう。

ファクタリングの審査では、売掛先の与信を図ることも可能です。

審査に落ちた売掛先は何かしらの懸念点があることから、今後の取引には十分に注意した方が良いでしょう。

支払日が近い売掛金を選ぶ

支払日が近い売掛金を選ぶのも、審査に通るコツのひとつです。

支払日より前に売掛金を現金化できるファクタリングですが、本来の支払日が長いほどファクタリング会社は未回収を懸念します。

建設業のように2〜3ヶ月後に売掛先から代金を支払われるのが一般的な業種は仕方ありませんが、通常の業種であれば30日ごとに支払日がくる売掛金を保有しているはずです。

数十日後より数週間〜数日後に回収できる売掛金の方が未回収リスクが低いため、審査に通りやすくなります。

無料のオンライン審査を受けてみる

いきなり本審査を受けるのでなく、まずは無料のオンライン審査を受けてみるのも方法のひとつです。

ファクタリング会社によっては公式サイト内にオンライン審査を設置している場合があり、実際に問合せしなくても気軽に買取手数料や買取額、入金予定日を診断できます。

フォーマットに請求書の金額や取引状況、取引回数、売掛先の規模、申し込み者様の会社名（屋号名）、電話番号、メールアドレスを記入していただければ無料査定が可能です。

ファクタリングでどれくらいの金額を得られるか気になる方は、ぜひご利用ください。

安心・スピーディーな資金調達を叶える！激選！信頼できるファクタリング会社15選比較表

現在、個人事業主やフリーランス、中小企業を中心に、ファクタリングの利用が広がっています。しかし、「どこなら簡単に申し込めて、早い入金が可能か分からない」「経理処理の仕分けはどうすれば？」といった不安を抱える方も多いのが実情です。
特に個人向けファクタリングの場合、審査に通りづらいと感じてしまい、焦って払えないほどの高額手数料を請求する闇金まがいの業者に手を出してしまうケースもあります。こうした悪徳業者は、実在しないオフィスや電話に出ないといった特徴があるため、十分な注意が必要です。
そこで本記事では、「審査が甘い」「即日入金OK」「AI審査あり」「個人事業主もOK 個人向け」「土日対応」「オンライン完結」など、ニーズに合わせた信頼できるファクタリング会社を一覧表で比較。手数料・対応スピード・対応曜日など、必要な情報をひと目で仕分けできるようまとめています。銀行融資が難しい方や、緊急の支払いに悩んでいる方も、安全に・スピーディーに資金調達できるサービスを見つける参考として、ぜひ本比較表をご活用ください。

おすすめファクタリング会社16選内容をご紹介

ファクトル

ファクトルは、AIを活用した独自の審査システムにより、驚異的なスピードで資金調達が可能なファクタリング会社です。審査は最短10分、入金まで最短40分と、業界屈指のスピードを誇ります。さらに、完全WEB完結型のため、来店や面談の必要がなく、スマートフォンやPCから手軽に手続きが可能。忙しい法人経営者でも、時間を無駄にせずスムーズに利用できるのが特徴です。手数料は1.5％〜と低コスト。スピード・利便性・コストのバランスに優れたファクタリングを求める法人の方に最適です。「とにかく早く、安全に資金を確保したい」そんなニーズに応えてくれる、効率重視の法人向けファクタリングサービスです。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小口資金調達に特化したファクタリング会社で、最大300万円までの買取に対応しています。無料見積もりは最短30分、契約完了までは最短60分と、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応可能です。契約方法は、郵送・来社・出張訪問の3つから選べるため、事業主の都合に合わせてスムーズな手続きが可能。法人だけでなく個人事業主も利用OKなので、さまざまな業態の方が利用しやすいのも大きな特徴です。
手数料は2％～と低水準で、コストを抑えながらスピーディーに資金を確保したい方におすすめです。また、2社間ファクタリングを採用しており、取引先に知られることなく資金調達ができる点も安心です。近くに拠点がある場合は、直接訪問しての相談も可能なので、対面でしっかり話を聞きたい方にも向いています。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で入金可能なスピード感が魅力のファクタリング会社です。急ぎの資金が必要な事業主にとって、迅速な対応力は大きな強みと言えるでしょう。手数料は2％～と低コストで、資金調達にかかる負担を抑えたい方にも適しています。契約はオンライン・対面の両方に対応しており、ライフスタイルや業務状況に合わせた柔軟な取引が可能です。
また、買取可能額は30万円～1億円まで対応しており、少額の資金ニーズから大口の調達まで幅広くカバー。無料査定は約60秒で完了するため、気軽に申し込みや検討ができるのもメリットです。Mentor Capitalは、スピード・柔軟性・対応力を兼ね備えた、頼れるファクタリング会社として多くの事業主に選ばれています。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を安い低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する企業です。企業や個人事業主が抱える資金繰りの課題に対応し、売掛金を買い取ることで迅速に資金を提供し、ビジネスの安定と成長を支援しています。お客様一人ひとりの状況に合わせた柔軟なサービスを心がけており、スピーディーな審査と資金提供により、キャッシュフローの改善をサポートしています。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単早いスピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。早いスピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準で安い。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、甘い。買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買 速

「買 速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めで安いですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ネクストワン

「ネクストワン」は、96%という非常に高い審査通過率を誇るファクタリング会社で、丁寧な審査が特徴です。

手数料は、3社間ファクタリングで「1.5%から8%」、2社間ファクタリングでも「5%から10%」と、非常に競争力のある設定となっており、安心して利用できます。また、他社から乗り換えの場合、手数料の優遇を受けられ、乗り換え前より10%程度安くなる可能性もあります。

高い甘い審査通過率と低い手数料によって、利用者の満足度は98%と非常に高評価ですが、「法人専用ファクタリング」である点には注意が必要です。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、安い手数料で利用しやすい設定となっています。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード早い入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

まとめ：ファクタリング審査に絶対通るとは限らない

この記事では、絶対に通るファクタリングは存在しない点や、審査に通るコツ、審査が甘い業者の特徴を解説しました。

申し込み者全員が絶対審査に通るわけではありませんが、比較的利用しやすいサービスがファクタリングです。

本記事で紹介した審査に通るコツや審査が甘い業者の特徴を理解しておけば、初めてファクタリングを利用する方でもスムーズに手続きが進むでしょう。

【審査基準を理解してスムーズに通過しよう】
ファクタリングの審査は、売掛先の信用力や売掛金の支払日、実在性など、いくつかの明確な基準に基づいて行われています。銀行融資に比べて審査は比較的早い傾向にあり、書類の仕分けが簡単なオンライン型のサービスも増えてきました。特に個人向けやフリーランス対応のファクタリング会社は柔軟な対応をしてくれる場合が多く、「売掛金をすぐに現金化したい」「借入ではない方法で払えない支払いに備えたい」といった方には非常に有効です。
ただし、審査が甘い＝条件が良いとは限らず、手数料が高くなるケースもあります。簡単で早い資金調達手段として活用するには、信用力の高い売掛先を選び、支払日の近い請求書で申し込むなどの工夫が必要です。ファクタリングを上手に活用するためにも、まずは無料オンライン審査や見積もりを活用して、自社に最適なファクタリング会社を見つけていきましょう。