資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

≪起業家の方必見！≫
起業家によくあるのが「創業間もないが、ファクタリングを利用できるか」というお悩みです。
起業家が事業をはじめて間もない頃も事業を続けるために資金が必要になります。しかしながら、会社の実績が乏しいために融資などを利用しにくいという困った事情があるのです。
そうすると当然ですが他の資金調達方法に目を付け「使えるのか？」という話になります。創業間もない会社でも売掛金などの債権は発生しますから、起業家が資金調達方法のひとつとしてファクタリングに目を付けるのは当然の流れだと言えるでしょう。
創業間もない会社・事業者はファクタリングを利用できるのでしょうか。創業間もない起業家がファクタリングを使うメリットやデメリット、有効活用の方法などを解説します。

ファクタリングの前に！起業家が創業間もなく困ること

事業をはじめて間もない会社・事業者も事業のために資金が必要です。むしろ、事業や設備を充実させるために資金が必要な時期が創業期だと言えるでしょう。
ただ、創業間もない会社・事業者は資金を切実に必要とする反面、「資金調達が難しい」という事情があります。
銀行などの金融機関はよく事業資金の貸し付けをしていますが、創業間もない事業者が資金調達の足を運んでも、お金を貸し渋られてしまうことも少なくありません。創業間もない会社の起業家にお金を貸しても、「返済してもらえるか分からない」と金融機関側が不安になるからです。
仮に何らかのサービスを利用して資金調達したとしても、必要な金額に満たないこともあります。

・創業期の起業家だからこそ資金が必要なのに貸付などの利用が難しい
・仮に貸付などのサービスを利用できても十分な額を調達できない

これは創業間もない起業家のよくあるお悩みです。
お金が必要な時期なのに資金調達が難しいからこそ、さらに「では、どのような方法を使って事業に必要なお金を用意するか」に悩むわけです。

ファクタリングは起業家が創業直後にも利用できる

銀行などの融資は会社・事業者の実績や経営状態、歴史などを重視する傾向にあります。
事業をはじめて間もない起業家はどうしても実績や歴史が乏しいという事情があります。加えて、創業間もない時期は経営状況が安定していないことも少なくありません。結果、金融機関に融資を申し込んでも断られることがよくあるのです。
ただ、創業間もない起業家が使える資金調達方法はいくつかあります。中でも創業間もない起業家と相性が良いのが「ファクタリング」です。

起業家が使えるファクタリングという資金調達方法

創業間もない起業家も使えるファクタリングとはどのようなサービスなのでしょうか。創業間もない起業家が使える資金調達方法「ファクタリング」について説明します。

ファクタリングとは債権の資金化方法である

ファクタリングとは起業家が持っている債権を資金化するサービスのことです。
ファクタリングの仕組みは債権の譲渡・売却です。手持ちの債権を売り、その売却金を受け取るという仕組みになっています。
起業家が事業をはじめると、取引先との間に売掛金などの債権が発生します。債権は取引先と契約した支払い期日になれば支払われますが、ファクタリングを使えば「急にお金が必要になった」「資金繰りが苦しい」というときに期日を待たず資金を受け取ることが可能です。
起業家が持っている売掛金などを使った資金調達方法がファクタリングになります。

ファクタリングには買取型と保証型がある

起業家が使えるファクタリングには大きく分けて2つのタイプがあります。

・買取型ファクタリング
・保証型ファクタリング

2つのファクタリングタイプのうち主に起業家が資金調達に使うのは買取型です。
買取型とはファクタリング会社が売掛金などの債権を買取する、つまりファクタリング会社と債権を売買するタイプのサービスです。ファクタリングと言った場合、一般的にはこの買取型を指します。
保証型とは債権や取引先のリスク対策に使われるタイプのファクタリングです。
起業家が取引先とやり取りをしていて「この取引先にはリスクがある」と感じたとします。取引先の倒産などで債権を支払ってもらえないと、創業期の会社・事業者には大打撃だと言えるでしょう。場合によっては連鎖倒産するかもしれません。
保証型は倒産などで取引先から債権回収できなかったときにファクタリング会社から保証金が支払われる仕組みになっています。
起業家の「もしも」のリスクの対策ができ、債権の回収不能などの事態が起きたときにダメージを緩和するのが保証型ファクタリングです。

買取型ファクタリングには2種類の方法がある

買取型ファクタリングにはさらに2つの種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは起業者・会社とファクタリング会社で手続きする種類のファクタリングです。まずは起業者などがファクタリング会社に債権の資金化を申し入れ、そこからの手続きはファクタリング会社と申込者である起業者がやり取りして進めます。
2社間ファクタリングは手数料がやや高めですが、取引先に知られず迅速に資金調達が完結するというメリットがあります。
創業期の資金調達を知られると「このまま取引を続けて大丈夫か」と取引先が不安感を抱くことも少なくありません。このようなケースで有効なのが取引先に知られずに使える2社間ファクタリングです。

融資と起業家が使えるファクタリングの違い

起業家が知ってお きたいポイントに融資とファクタリングの違いがあります。ファクタリングと融資の違いは次の通りです。

・ファクタリングは「債権の売買」で、融資は「借り入れ（負債）」である
・融資は負債として計上されるが、ファクタリングは売買なので負債として計上されない
・融資は利息を付して長期的に返済するが、ファクタリングは借り入れのような返済はない
・ファクタリングと融資では審査時の基準も違っている

ファクタリングと融資では「売買」「借り入れ」とサービスの性質・内容自体が違っています。また、会計上の扱いとして融資は負債になりますが、ファクタリングは債権の売買なので負債に計上されることはないという違いがあります。
さらに注目したいのが、融資とファクタリングの審査の違いです。
融資では起業家の会社・事業の経営状況や歴史、実績などを重視します。融資は「返済してもらわなければ困るから」です。こういった情報から返済できるか、返済できる力があるかを審査で判断します。
ファクタリングの審査では債権の内容や金額、支払い日、取引先の信用力などが重視される点が違いです。
融資では不利な赤字経営や債務超過、経営状況の不安定さ、税金滞納などは、ファクタリングではあまり問題になりません。これは、ファクタリングが債権の売買だからです。ファクタリングで重視されるのはあくまで売買対象になる債権であり、債権の支払いを行う取引先の情報です。
ファクタリングと融資の審査にはこのように違いがあるため、融資を利用できない起業家でもファクタリングなら利用できるというケースが多いと言えるでしょう。

ファクタリングは創業直後の起業家も使える

ファクタリングは売掛金などの債権の売買です。起業者が創業して間もない場合でも債権さえあれば問題なく使えるサービスになっています。

起業家がファクタリングを有効活用する方法

創業間もない起業家 がお金を必要とする場面は少なくありません。具体的にどのような場面での資金調達にファクタリングが有効なのでしょうか。
起業家がお金を必要とする場面と、それぞれのケースにおけるファクタリングの有効活用について説明します。

起業家が事業の資金繰りに困っているときはファクタリングが有効

創業時は資金繰りに困ることも少なくありません。起業家が事業をはじめて間もない頃に資金繰りに困ったらファクタリングが有効です。
ファクタリングは債権を資金化するサービスになります。手元に売掛金などの債権があればいつでも使えるため、急に資金繰りが苦しくなったときの資金調達に向いているのです。
ファクタリングは債権の売買なので負債を抱え込むこともありません。手持ちの債権を適宜お金にすることで資金繰りの改善が可能です。

ファクタリングは起業家が設備投資に使える資金調達方法である

ファクタリングは設備投資にも使えます。
起業家が事業をはじめて間もない場合、事業に使う機器といった設備が必要になることでしょう。設備投資に充てられる資金が乏しく、少しずつ設備を充実させるというケースもあります。
ファクタリングなら起業家が設備投資したいタイミングで資金調達可能です。大きなビジネスチャンスがやってきたときに一気に債権を資金化し、設備にお金を回すことなども可能です。

ファクタリングで調達した資金は事業資金にできる

ファクタリングは起業家の事業資金調達に有効な方法です。
事業の継続や拡大にはお金が必要になります。事業の拡大や継続のために資金が必要になったタイミングで手持ちの債権を資金化すれば、必要額や場面に会わせた柔軟な資金調達が可能になります。

ファクタリングは使途に制限がない資金調達方法である

ローンなどの貸付の場合は資金使途が制限されていることも少なくありません。対してファクタリングで調達した資金には使途に制限がありません。
事業資金の調達を目的にファクタリングを利用した場合でも、状況が変われば設備投資用の資金に回すことなども可能です。起業家の判断次第で柔軟な使い方ができます。

起業家がファクタリングを活用するメリットとデメリット

ファクタリングにはメリッ トとデメリットがあります。起業家がファクタリングを有効活用するために知っておきたいメリットとデメリットについて順番に説明します。

起業家がファクタリングを使うメリット

起業家がファクタリングを使うメリットは5つあります。

・必要なタイミングで迅速かつ柔軟に資金調達できる
・2社間ファクタリングなら取引先に知られずに資金調達できる
・ファクタリングの利用時に信用情報は関係しない
・ファクタリングは負債にならない
・ファクタリングは株式や経営権に影響しない

起業家がファクタリングを使うデメリット

起業家が創業後にファクタリングを使う場合、注意したいデメリットは2つあります。

・ファクタリングは取引などにより生じた債権がないと使えない
・ファクタリングの利用には手数料がかかるなど注意点がある

起業家がファクタリングを使うときの注意点は5つ

起業家がファク タリングを使うときは注意したいポイントが5つあります。起業家の創業時のファクタリング利用で注意したいのは次のようなポイントです。

・融資との違いを理解しておく
・ファクタリングのコストも理解しておく
・資金調達完了までの期間を確認する
・契約内容についても確認の必要がある
・ファクタリングは起業時や起業前には使えない

融資とファクタリングの違いを理解して活用する

融資とファクタリングには違いがあります。具体的な違いについては前の方の見出しですでに説明しました。
違いがあるからこそ、ファクタリングと融資はそれぞれの性質・内容を理解して使うことが重要です。資金調達を必要とする場面ではファクタリングと融資の違いを踏まえた上で、どちらがより場面に合っているか考える必要があります。
ファクタリングと融資の違いを理解し、場面に合わせて使い分けや併用を検討すると良いでしょう。

ファクタリングのコストを理解して活用する

ファクタリングの利用には手数料などのコストがかかります。債権譲渡登記を求められた場合には登記費用などもかかってしまうため注意が必要です。
ファクタリングにかかる手数料などのコストは会社によって違います。起業家がファクタリングを使うときは会社ごとの手数料などを調べ、その上でサービス・会社を選ぶことが注意点です。

即日対応など資金調達までの期間を確認する

ファクタリングを使ったときにどれくらいの期間で資金調達が完了するかは、選んだ方法と会社によります。
ファクタリングでは2社間ファクタリングの方が資金調達完了まで迅速に終わります。ファクタリング会社によっては即日対応なども可能です。起業家がファクタリングを使うときは、申し込みを検討している会社の手続きや完了までの期間について確認しておきましょう。

ノンリコースタイプの契約か確認しておく

ファクタリングはノンリコースタイプの契約が一般的です。
ノンリコースタイプの契約とは、債権を回収できなくてもファクタリング会社から「債権を買い戻せ」「代わりに払え」と言われないタイプの契約方法です。債権を回収できないときのリスクはファクタリング会社側が負う契約方式がノンリコースタイプの契約になります。
もしものときのリスクを起業家に負わせる契約を求めるファクタリング会社も存在します。ファクタリングを利用する際は契約内容についても必ず確認してください。

ファクタリングは起業時には使えないので注意が必要である

創業直後の起業家でもファクタリ ングは問題なく使えます。対して、起業前・起業時の起業家はファクタリングを使えません。起業前・起業時の段階では取引による債権が存在しないからです。

おすすめのファクタリング会社10選

個人事業主やフリーランス、中小企業など、幅広い層が資金繰りに活用できるファクタリング。特に、銀行融資が難しい個人や創業間もない事業者にとっては、頼れる資金調達手段です。ただし、ファクタリング会社ごとに審査基準は異なり、大手であっても個人向けに対応していない場合もあります。また、契約内容によっては二重譲渡などのリスクを抱えることもあるため、信頼できる会社選びが欠かせません。
そこで本記事では、比較的審査が甘い、独自の審査基準、対応が早い、即日入金など特徴や強みをもったとおすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
「どの会社がフリーランスにも対応しているか？」「個人でも使えるのか？」「手数料や入金スピードは？」など、あなたに合った会社を見つけるための参考にしてください。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人やフリーランス、個人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。