資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事は軽貨物事業の特徴と、メリットやリスクを詳しく解説していきます。
軽貨物運送業の方でこんなお悩みございませんか？
・経費の負担が重い
・売掛金の回収サイトが長い
・資金繰りがむずかしい
など大きな問題があると思います。そんな問題を解決するためにファクタリングお勧めいたします。
この記事では、軽貨物事業者にとってファクタリングは有効なのかについても詳しく解説していきますので、ぜひご参考にしてください。
ファクタリング相談センターや情報局としての役割も果たす当サイトでは、信頼できる会社を比較してご案内しています。会社選びのさんこうにしてください。

近年のコロナ渦による社会情勢の変化によって、消費者の外出が極端に減り、楽天やAmazonを代表とする、いわゆるネットショッピングで日用品を揃えることが一般的になりました。
そんな中、大きく伸長した業界が運送業界、特に軽貨物事業です。

これまでは大手物流業者や郵便配送が軽貨物事業のメインを担っていたのですが、消費者の軽貨物需要拡大に伴い、深刻な配達員不足を招きました。
その結果、脱サラしてFC加盟の形で軽貨物事業を立ち上げる個人事業主が非常に増えています。

本稿ではそんな軽貨物事業の特徴と、軽貨物事業者の資金調達方法としてファクタリングが有効なのか、詳しく解説していきます。
軽貨物事業の開業を検討されている方や、現在軽貨物事業者の方は、是非最後までお読みください。

軽貨物事業の特徴

前述の通り、現在多くの方が個人事業主として開業されている軽貨物事業ですが、事業としての特徴を本稿では解説していきます。

需要が非常に高い

軽貨物事業は、近年のコロナ渦による経済状況の変化で急激に需要が上がった業界になります。

具体的には、コロナ渦の情勢にて、政府が不要不急の外出を控えるよう、消費者にアナウンスしたことがきっかけとなります。
それによって、消費者は日用品含む消費活動を、これまでのような店舗利用ではなくネットショッピングで済ませるようになりました。
コロナ渦が終息しつつある現在も、ネットショッピングの需要は上がり続けており、併せて軽貨物業者のニーズも上がり続けています。

今後ますます軽貨物の物流量は上がり続ける可能性が高く、併せて軽貨物業者のニーズも上がっていく事が予想されるでしょう。

単価が低下しており利益率に問題も

そんな、今後ますますニーズが上がっていくとされている軽貨物物流業界ですが、併せて深刻な問題となっているのが単価の低下です。
軽貨物事業は、行ってしまえば専門的な知識やノウハウが無くても開業できる業態に当たりますので、ニーズの増加と共に事業者の数もどんどん増えています。

その結果、Amazonや楽天などの主要ネットショッピング事業は、現在配達単価の手数料を上げたり、配達単価を下げたりしています。

これによって、個人事業主が主である軽貨物業者の利益率を圧迫している状況があります。

支払いサイトが長い

一般的な他業種と比較して、軽貨物事業の支払いサイトは長めに設定されている事が多いです。
一般的な他業種の支払いサイトが1カ月～1.5カ月なのに比較して、軽貨物事業の支払いサイトは2カ月～2.5カ月と長めに設定されています。

これは、軽貨物事業の業態の特徴によるものであり、元請け業者→1次請け業者→個人事業主の軽貨物業者のような業態で、中間業者が比較的多い傾向にあります。
軽貨物業者は主に個人開業による個人事業主が主ですので、元請け業者との直接契約が可能なケースよりも、中間業者との契約が発生するケースの方が多くなっています。

先出しのコストがかかる

軽貨物事業は業種的な特徴として、先出しのコストがかかる点が挙げられます。
燃料代や高速代などはもちろん、利用する車両のリースやローン代、車両の車検代を代表とした車両の維持費、車両の駐車場代なども先出しのコストになります。

更に、軽貨物の案件を受注するにあたって、万が一事故が発生した際の任意保険の加入は必須ですし、運送する際に商品の破損が発生した時の為の運送保険への加入も元請け業者から指定されていることがほとんどです。

これらの先出しのコストを加味して、売上や利益を残していかなければならないのが、軽貨物事業の特徴と言えます。

軽貨物事業者の資金調達ニーズ

前述の通り、特別なスキルや資格が無くても比較的簡単に開業できるいっぽうで、競合が多いことによる元請け業者から提示される単価の低下や、慣習的に支払いサイトが長くなっている点、先出しのコストが多くかかってくる点など、軽貨物事業の特徴を紹介してきました。

本稿では、そんな軽貨物事業を営んでいくにあたっての資金調達ニーズに関して、詳しく解説していきます。

銀行や金融機関の融資

軽貨物事業含む一般的な業種の皆さんが資金調達方法としてまず考えるのが、銀行や金融機関の融資だと思います。
軽貨物事業者にとって、支払いサイトが長いことや、先出しのコスト比重が大きくなることによる、資金繰り悪化の危険性は常に考えておかなければなりません。

しかしながら、軽貨物事業者は残念ながら、銀行や金融機関の融資を受けるのは結論として厳しいと言わざるを得ません。

理由は大きく分けて2つあり、1つは個人事業主の方がほとんどである点、もう一つは軽貨物事業そのものが、事業としての安定性を担保しにくい点によります。

先ず、軽貨物事業者が個人事業主の方がほとんどである、という点ですが、これは法人よりも銀行や金融機関の信用が得にくいことが、融資の審査通過を難しくしています。

次に、軽貨物事業の安定性の点ですが、前述の通り軽貨物事業は特別なノウハウや経験、資格などが無くても比較的簡単に開業出来る事業です。
裏を返せば、軽貨物事業は競合がどんどん増えていく傾向が顕著に見られることと、経験やノウハウ、資格を必要としない事業のため、競合との価格競争に巻き込まれやすい傾向も同じく顕著に見られます。

銀行や金融機関は、当然ながら融資の基準として長期的な返済が可能か否か、返済の途中で事業を畳む、いわゆる貸し倒れのリスクがあるかどうかを厳しく判断します。

そのため、個人事業主であり、且つ競合が増えやすい業種であり、経験・ノウハウ・資格を必要としない業種にあたる軽貨物事業に関して、銀行や金融機関は事業継続性と信頼度をどうしても低く判断せざるを得ず、結果的に融資の審査には通りにくい状況となっています。

ほとんどの事業者が個人事業主

前述の通り、ほとんどの軽貨物事業者は個人事業主となっています。
そのため、法人と比較して当然ながら経営基盤が安定しない状況と隣り合わせですし、売上も元請け業者の価格設定や配達案件の提供状況に大きく左右されてしまうため、資金繰りが安定しているとは言い難いです。

しかしながら、先ほどご説明した通り軽貨物事業者は銀行や金融機関からの融資は非常に受けづらいです。
例えば、融資以外の資金調達方法として考えられることが多い、助成金や補助金に関しても、一人開業の事業者がほとんどのため、該当する助成金や補助金が非常に少ない傾向にあります。

このように、売上や資金繰りが安定しないことが多い軽貨物事業者ですが、いっぽうで万が一に備えた資金調達方法もしづらい状況があります。

売上が安定しない

売上が安定しない点も、軽貨物事業の特徴であり、事業者が常に考えておかなければならないポイントです。

ギフトのシーズンやイベントのシーズンなどは、売上がかなり上がる繁忙期になりますが、それ以外のシーズンに関しては閑散期となります。

繁忙期にどれだけたくさんの配達を実施し、売上や利益を残せるかが軽貨物事業者にとって最も重要なポイントとなります。
逆に言うと、繁忙期に稼いだ売上を原資として構成された手持ち資金で、繁忙期以外の平常時の資金繰りを円滑に回していかなければなりません。

軽貨物事業者のファクタリング利用のメリット

前述の通り、軽貨物事業者は事業を運営していく上で、資金調達が必要なケースが多く存在します。
しかしながら、軽貨物事業は銀行や金融機関の融資を受けづらく、個人開業の方が非常に多いため助成金や補助金の対象にも比較的なりづらいです。
そんな軽貨物事業者にとって、ファクタリングという資金調達方法にどのようなメリットがあるのか、本稿にて詳しく解説していきます。

信用情報に関わらない

ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権を最短即日で現金化する資金調達方法です。
ですので、前述の銀行や金融機関の融資とは違って、あくまで実施されるのは事業者とファクタリング会社との間での売掛債権の売買です。

そのため、ファクタリングの審査において重要視されるのは、事業者の信用情報ではなく、事業者が保有する売掛債権の売掛先の信用度になります。

例えば軽貨物事業者本人が、仮に一人で開業している個人事業主であっても、過去に銀行や金融機関の借り入れの審査から落ちていたとしても、問題なくファクタリングの審査には通過することでしょう。

軽貨物事業者が保有する売掛債権は、大元が大手物流会社であることも多いと想定されますので、売掛債権としての信頼度も高い傾向にあります。
信用情報に関わらず資金調達が可能ですので、軽貨物事業者は積極的にファクタリングを活用すべきです。

最短即日で資金調達できる

ファクタリングは最短即日で、事業者が保有する売掛債権を現金化できます。
軽貨物事業者にとって、これが何よりのメリットと言えるでしょう。

前提として、軽貨物事業は先出しのコストが非常に多くかかりますし、売上は繁忙期と閑散期で大きく開きがありますので、売上も安定的とは言えません。
更に、ノウハウや経験、資格を必要とせず開業できますので、競合もどんどん増えており、薄利多売の売上競争は今後ますます加速していくと想定できます。

そんな中、車両の故障やトラブル、事故や怪我により想定外の出費が発生してしまったり、繁忙期の売上が思ったように伸びなかったりすると、手元資金の枯渇により急激に資金繰りが悪化してしまいます。

そんな時にこそ、最短即日で資金調達が可能なファクタリングが役に立ちます。
資金繰りにトラブルが発生した軽貨物事業者は、ファクタリングを活用して急場の資金繰りを乗り越えていきましょう。

入金サイクルの改善

前述の通り、軽貨物事業は売掛債権の支払いサイトが長期化しがちです。
稼働から2か月後に入金されることが一般的ですので、その分、稼働から入金が完了するまでの2か月間の資金繰りを手元資金で実施しなければならない状況が続きます。

先程ご説明した通り、軽貨物事業は売上が安定的ではない事業になりますので、不安定なうえに入金までが平均2カ月間かかるとなると、どうしても資金繰りが厳しくなるケースが発生してしまいます。

ですので、軽貨物事業者はファクタリングを活用して、通常2か月後にしか入金されない売掛債権のうち一部を先んじて即日で現金化しておく事で、手元資金をしっかりと確保しておきながら、資金繰りの改善に努めていくべきと言えます。

軽貨物事業者のファクタリング利用のリスク

前述の通り、軽貨物事業者はファクタリングと非常に相性が良い事業と言えます。
軽貨物事業のデメリットとなる点のほとんどを、ファクタリングで補いながら安定的な資金繰りを実現することが出来るでしょう。

しかしながら、そんなファクタリングもメリットだけではなく、利用方法によってはリスクが発生することもあります。
本稿では、そんなファクタリングのリスクを詳しく解説していきます。

手数料が高い

軽貨物事業にとってのリスクとして、ファクタリングの手数料リスクが挙げられます。
ファクタリングには大きく分けて２社間ファクタリングと３社間ファクタリングがあるのですが、基本的に3社間ファクタリングは即日で資金調達を実施することはほぼ不可能になりますので、手数料としては2社間ファクタリングの手数料が該当します。

2社間ファクタリングの手数料は10％～30％となりますので、銀行や金融機関の融資と比較して非常に高い手数料率となっています。
しかも、前述の通り軽貨物事業の利益率は低くなっている傾向がありますので、利益額のほとんどがファクタリングの手数料で未回収になってしまう危険性があります。

軽貨物事業者は、ファクタリングを検討する際には売掛債権の利益率に注意しましょう。

利益率圧迫の危険性

ファクタリングは売掛債権を最短即日で現金化できるため、軽貨物事業者の資金繰り改善に非常に役立つのは事実です。

しかしながら、先程説明した通りファクタリングには手数料がかかります。
単発での利用や、売掛債権の一部をファクタリングして手元資金に回していく分には問題ありませんが、売掛債権のほとんどをファクタリングしてしまったり、手続きが簡単で便利だからといって継続的に多くの売掛債権をファクタリングしてしまうと、本来入金されるべき満額の売掛金を受け取れなくなります。

そうなってしまうと、事業計画上の利益率をかえって圧迫する結果となり、経営状況の悪化を招いてしまう危険性があります。
ファクタリングを利用する軽貨物事業者は、事業計画を見直しながら、計画的にファクタリングを利用しましょう。

個人事業主におすすめファクタリング会社比較表

複数のファクタリング会社を一目で比較できる便利な一覧表をご用意しました。
「簡単な手続き」「少額から利用可能」「最短即日入金」など、気になるポイントをわかりやすく仕分けしているので、初めての方でも安心して比較・検討できます。
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「少しでも早い・有利な条件で資金調達したい」
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個人事業主にのおすすめファクタリング会社内容をご紹介

ファクトル

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また、完全WEB完結型のサービス を提供しているため、店舗に足を運ぶ必要がなく、オンライン上で手軽に手続きが可能です。来所やオンライン面談の手間が省けるため、忙しい事業主にも最適です。

手数料は**最低1.5%～**と設定されており、スピーディーかつ低コストでファクタリングを利用したい方におすすめです。ただし、法人限定のサービス となっているため、法人経営者向けのファクタリング会社となります。

ファクトルのメリットは最短40分で資金調達が可能で来店やオンライン面談が不要です。手間をかけずに取引できます。
また、手数料1.5%～と低コストで利用できます。
ファクトルは、スピードと利便性を重視する法人経営者にとって、効率的な資金調達手段となるファクタリング会社です。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

「ラボル」は、個人事業主や小規模事業者向けのファクタリングサービスで、急な支払いにも迅速に対応できるのが特長です。
手数料は一律10％、最短30分での入金が可能。さらに土日祝も審査・入金に対応しており、資金が必要なタイミングを逃しません。1万円から利用可能なため、小口の売掛債権にも対応し、日々の資金繰りに悩む事業者にとって頼れるサービスです。また、ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却による資金調達なので、信用情報に影響を与えずに利用できるのも安心ポイントです。

フリーナンス

FREENANCEは法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ZIST

「ZIST」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

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ファクタリングZEROは、西日本地域限定でサービスを提供しているファクタリング会社です。
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まとめ：軽貨物事業者にとってファクタリングは有効なのか？

軽貨物事業の特徴
・需要が非常に高い
・単価が低下しており利益率に問題も
・支払いサイトが長い
・先行コストがかかる

軽貨物事業者にとってのファクタリング活用メリット
・信用情報に関わらない
・最短即日で資金調達できる
・入金サイクルの改善

軽貨物事業者にとってのファクタリング活用のリスク
・手数料が高い
・利益率圧迫の危険性

軽貨物事業の特徴と、ファクタリングの相性、利用するメリットやリスクに関して解説してきました。

軽貨物事業は、参入に際して特別な経験や知識、ノウハウを必要としないため開業しやすい特徴があるいっぽう、支払いサイトが長い傾向にあり、売上が安定しにくく、利益率が比較的低い傾向がみられます。

そんな軽貨物事業にとって、最短即日で売掛債権の現金化が出来るファクタリングは非常に大きなメリットがあります。
しかしながら一方で、ファクタリングには手数料や継続利用に対してのリスクも存在します。

軽貨物事業は、ファクタリングのメリットを上手く活かしながら安定的な資金繰りを実現し、リスクは回避していきましょう。

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また、ファクタリング相談センターや情報局としての役割も果たす当サイトでは、信頼できる会社を比較してご紹介しています。
安心・迅速な資金調達の第一歩として、ぜひ情報をご活用ください。気になった会社には相談し、まずは見積りをもらいましょう。複数社から見積りをもらい、慎重に比較検討しましょう。
ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらうことで資金を得るサービスであり、融資とは異なる資金調達手段です。そのため借金にはなりませんが、法律上の契約行為である以上、正確な対応が求められます。売掛金の回収と、ファクタリング会社への支払いは確実に行う必要があります。
万が一、支払いが困難になった場合は、踏み倒しなどは考えず、ファクタリング会社に相談しましょう。
ファクタリング会社は闇金のような違法な取り立てを行うことはありませんが、支払い遅延が続くと、遅延損害金の請求や損害賠償の対象になることがあります。
また、悪質と判断された場合には、法律に基づき刑事罰が科される可能性もゼロではありません。
闇金などに手を出す前にファクタリングを正しく有効活用し、踏み倒しや取り立てなど最悪のケースにならないようにしましょう。相談センターや情報局、情報所
を活用し正しい案内をみて経営にお役立てください。