資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

資本金1円でも会社の設立が可能ですが、別途で法定費用や法人税、従業員の給料など毎月の固定費がかかるため、開業時にはある程度の資金を確保しておく必要があります。
ひと昔より開業しやすい現在ですが、5年で約6割の企業が廃業していると国税庁が発表。
開業資金の調達方法としては、銀行融資や日本政策金融公庫の融資制度などがありますが、審査基準が厳しく、お金を得られるまで時間がかかります。
そこでおすすめなのがファクタリングです。
この記事では、ファクタリングが開業資金の調達方法におすすめな理由を、利点や利用時に確認すべきポイントを踏まえたうえで解説します。

開業時の資金調達問題と廃業率

会社の設立時には、さまざまな費用がかかります。
株式会社の設立には約20万円、合同会社の設立には6万円ほど費用がかかりますし、開業後には家賃や給与などの人件費、水道光熱費といった毎月の固定費も発生します。
経営を継続させるためにある程度の資金が必要です。
自己資金だけで開業する場合もありますが、お金を自力で貯めるには時間がかかるため、金融機関などから融資を受ける方法が一般的といえるでしょう。
ただし、近年では銀行融資の貸し渋りが問題視されています。

銀行融資での資金調達は難しい

会社を設立する際、銀行融資を検討する方も多いのではないでしょうか。
確かに、銀行から融資を受けられれば多額の資金を獲得できますし、低金利で返済期間も長いため事業開始や継続に役立ちます。
しかし、バブル期後から銀行は開業資金の調達を目的とした融資に対して慎重になりました。
決算書や確定申告書などが必要な場合が多く、担保にできる不動産などを保有していない中小企業の経営者は開業資金を得られない可能性があります。

60％の企業が5年で廃業している

開業したらゴールではないため、その後の事業を継続させる必要があります。
しかし、開業して1年で約25％の会社が運転資金が払えず廃業しています。
5年後で60％、10年後には約75％もの会社が廃業しており、開業後の資金不足も問題視されているのが現状です。
開業資金だけでなく、運転資金の確保も会社を設立する際には考えておかなければなりません。

ファクタリングで開業資金の調達は可能

金融機関から融資を受けるには、厳しい審査に通る必要がありますし、時間もかかります。
一方で、ファクタリングなら最短即日での資金調達が可能なうえ、比較的審査が緩いため業績が少ない企業でも利用できる可能性があります。
ただし、ファクタリングにはいくつかの利用条件があるため、ここではファクタリングの仕組みや審査基準を見ていきましょう。

売掛債権が必要

ファクタリングは保有する売掛債権を業者に売却し、現金化するサービスです。
つまり、ファクタリングを利用するには売掛債権が必要となります。
開業資金の調達方法としてファクタリングは利用できますが、売掛債権があることが前提です。
開業前から事業を営んでいる場合、売掛債権を証明できる書類（納品書や発注書など）と売掛先との取引を証明できる書類（基本契約書や通帳）などがあれば利用可能です。
ファクタリング利用で必要な書類は、各業者によって異なるため、早めに確認しておくことをおすすめします。

売掛先の信用度が審査基準

利用者の返済能力を確認する金融機関の融資とは異なり、ファクタリングの審査基準は売掛先の信用度となります。
したがって、業績がない企業であっても、売掛先に問題がなければ利用できる可能性は十分にあるのです。
ただし、業種によっては取引相手が個人である場合もあるでしょう。
売掛先が個人の場合、法人に比べて信用度が低いため、ファクタリング審査では不利になってしまう点は注意してください。

個人事業主でもファクタリングは即日利用できる

会社の設立時に役立つファクタリングですが、個人事業主でも即日での利用が可能です。
ファクタリング会社によって対象者が異なるため、業者選びが必要なものの、個人事業主でも売掛先が良好な経営を営む法人なら高い確率で審査に通るでしょう。
個人事業主が金融機関から融資を受けるのは難しいため、開業資金や運転資金の調達方法に悩む場合も少なくありません。
ファクタリングなら最短即日で保有する売掛債権を現金化できますので、資金繰り改善に役立ちます。

ファクタリングを開業資金の調達に活用する利点

ファクタリングを開業資金の調達に活用する利点としては、下記の3つがあります。

• 入金スピードが早い
• 負債が増えない
• 担保や保証人が必要ない

それでは、ひとつずつ解説します。

入金スピードが早い

ファクタリングが、ほかの資金調達方法と大きく異なる点は入金スピードです。
銀行や日本政策金融公庫から融資を受ける場合、審査完了まで1カ月以上かかるケースが多く、さまざまな書類を準備・提出しなければなりません。
低金利で多額の資金を調達でき、長い返済期間を設けている点は金融機関から融資を受けるメリットですが、時間や手間がかかる点がデメリットといえます。
審査も厳しく、開業前の企業や個人が融資を受けられないケースも少なくありません。
一方で、ファクタリングなら当日〜1週間で資金調達が完了します。
必要書類も比較的少なめで、Web上で手続きが完結するサービスも存在するため、手間をかけずに開業資金を得たいならファクタリングがおすすめです。

負債が増えない

融資を受けると返済する必要があり、負債が増えてしまいます。
一方、ファクタリングは債権売買のため返済義務がなく、負債も増えません。
信用情報への影響がないため、金融機関や消費者金融からお金を借りている状態でも利用できます。
将来、金融機関から融資を受ける予定であっても、悪影響を及ぼさない点はファクタリングを利用する大きな利点といえるでしょう。
負債が増えないためオフバランス化も可能ですので、良好な経営状態をアピールできます。
オフバランス化によってM&Aや投資家から出資を受ける際に有利になり得るのもファクタリングの強みです。

担保や保証人が必要ない

貸金業に該当しないファクタリングには、担保や保証人が必要ありません。
融資を受ける場合、担保や保証人を要求されるのが一般的ですが、返済できない場合のリスクをともないます。
一方で、ファクタリングには返済義務がないため、融資にともなうリスクがありません。
返済義務はないものの、売掛先から受け取った売掛金はファクタリング会社へ送金する必要があります。

ファクタリングで開業資金を調達する際に確認すべきポイント

ファクタリングで開業資金を調達する際は、下記のポイントを必ず確認しておきましょう。

• 取引方法
• 手数料率
• 対象者
• 買取限度額

それでは、ファクタリングを利用する前に確認すべき4つのポイントを紹介します。

取引方法

ファクタリングには、買取型と保証型の大きく2種類あります。
売掛先の倒産リスクに備えた保険のような目的で利用するなら保証型がおすすめですが、開業資金の調達なら買取型を選ぶべきです。
買取型にも2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類あり、それぞれ特徴が異なるため注意してください。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社で取引しますが、3社間ファクタリングは売掛先も関与します。
したがって、3社間ファクタリングの場合は売掛先の同意が必要です。
また、ファクタリング会社へ売掛金を支払う流れも異なります。
2社間ファクタリングだと利用者がファクタリング会社へ売掛金を送金しますが、3社間ファクタリングなら売掛先が直接ファクタリング会社へ売掛金を支払う仕組みです。
手元に一刻も早くお金が欲しい場合や売掛先に知られたくない場合は2社間ファクタリング、手数料をできるだけ抑えたい場合は3社間ファクタリングがおすすめです。

手数料率

ファクタリングの手数料率は、業者や取引方法によって異なります。
2社間ファクタリングなら10〜20％、3社間ファクタリングなら2〜9％が手数料の相場です。
どのファクタリング会社も大きく手数料が違うわけではないものの、数％の差で現金化できる金額が異なります。
特に多額の売掛金を現金化する場合、手数料の差が大きく影響するため、ファクタリングで開業資金を調達する際は手数料率を必ず比較しましょう。

対象者

ファクタリングは法人だけでなく、個人も事業者であれば利用可能なサービスです。
基本的にどのファクタリング会社も法人を対象としていますが、なかには個人事業主やフリーランスに特化したサービスも存在します。
個人事業主やフリーランスの方は特に、ファクタリング会社が対応しているか事前に確認しておきましょう。

買取限度額

ファクタリングでは、数万円から数億円規模の資金調達が可能です。
ただし、ファクタリング会社によって買取限度額が異なるため、調達したい金額に対応できるか確認しておく必要があります。
業種によっては、数百万円以上もの開業資金が必要になる場合もあるでしょう。
保有する売掛金の金額が少ない場合でも、複数の売掛金を合わせて売れるため、金融機関のような数千〜数億円もの資金調達がファクタリングでも実現できます。
ファクタリングを利用する際は、どれくらいの金額まで売掛金を現金化できるかも確認すべきポイントです。

おすすめのファクタリング会社12選

開業前でも手軽に利用できるおすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。
各社の詳しい紹介とあわせてご確認下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人事業主でも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

まとめ：ファクタリングで開業資金を調達しよう

この記事では、ファクタリングで開業資金を調達できる理由や、利用する利点、確認すべきポイントを解説しました。
売掛債権さえあれば、開業前であっても利用できるのがファクタリングです。
金融機関より利用しやすく、法律に基づいた健全なファクタリング選ぶことが素早い資金調達を実現する第一歩となるでしょう。
銀行融資を受けられなかった場合は、ぜひファクタリングを検討してみてください。