資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

本記事はファクタリングを利用しやすい業界について解説していきます。
「自分の会社はファクタリングに向いてるのか」
そんな疑問を抱いている方はこの記事を最後までご覧ください。
資金調達にファクタリングを活用しようとしても、自社のビジネスモデルがファクタリングに適しているか不安な人もいるでしょう。
事実、ファクタリングに向いている業界もあれば、向かない業界もあります。
しかし、向かない業界でも、ファクタリングを完全に利用できないわけではありません。
この記事では、ファクタリング利用に向いている業界と相性の悪い業界を詳しく解説します。
この記事を読むと、不安が解消され、自信を持ってファクタリング契約を結べるようになるので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングと相性が良い業界の特徴

ファクタリングを利用するには、売掛債権の保有が前提条件です。
そのなかでも特に相性が良いとされる業界で共通しているのは、取引先から売掛金が入金されるまでの期間が長い点です。
そして、人件費などの運転資金が多いといったデメリットを抱えている業種があげられます。
このような特徴を持つ業種は、万が一売掛金が未回収となってしまった際に、事業で甚大なダメージを受けてしまうので、ファクタリング利用が適しています。
一方、ファクタリングにあまり適していない業界は、売掛債権の保有が少ないことがあげられます。
また、利益率の低い業種は、ファクタリングの手数料次第で経営が悪化する可能性があるので、あまり適していません。
なお、現金のみで商売する業種は、売掛債権を保有していないという理由から、ファクタリングを利用できないので注意しましょう。

ファクタリング利用に向いている業界

ファクタリングと相性が良い業種は、ファクタリングで資金調達する頻度が比較的高い業界となり、次のような業界があげられます。

• 建設業
• 運送業
• 医療・福祉業
• アパレル業
• 製造業
• 人材派遣業

それぞれの業界で、ファクタリングと相性が良いとされる理由を解説していきます。

建設業

建設業は、ファクタリングとの相性が最も良いとされている業界です。
大口案件が多いので、給料などの人件費や資材費などの運転資金が大きくなりやすく、一つの案件ごとに売掛債権の額面も大きくなります。
そして、案件が竣工するまで売掛債権を回収できないという特徴もあり、資金繰りが悪化しやすい業界です。
建設業では、下請けや孫請けに工程を外注することが多くなります。
大きな案件で膨大な資金が動いている場合、売掛債権を回収できないと、下請けや孫請けにも資金が巡らずに総倒れになるリスクがあります。
しかし建設業界は、売掛先が大手企業になると、信頼度の高い売掛債権とみなされやすいです。
売掛債権の額面も大きくなるので、手数料も低く設定されることが多く、ファクタリングで資金調達する際には有利になりやすいのです。

運送業

運送業界は、運転資金のなかでも特に人件費の割合が高い傾向があります。
そして車両の燃料費や点検費用、メンテナンス費用、保険費用など、多くの資金が必要です。
車両の数が多くなるほど、給料などの人件費や車両にかかる金額も当然高くなります。
もし自社の車両が出先で事故を起こすと、突発的に費用が発生するなど、常に気を張っている状態でないといけない業界です。
その一方、コストを固定化しやすいという一面もあるので、一時的な業績の悪化と判断できる際にはファクタリング利用が適しています。
そしてトラブルによる急な出費や、車両の購入資金が不足している場合も、即金性のあるファクタリングが利用しやすいです。
また、運送業界はファクタリング利用が多い業界で、取引先も理解があることがほとんどですので、手数料の低い3社間取引を活用できるケースもあるでしょう。

医療・福祉業

医療・福祉業界もファクタリング利用に向いています。
この業界では、診療報酬を「レセプト請求」という特殊な方法で請求をおこないます。
医療・福祉業界は、国民健康保険団体連合や社会保険診療報酬支払基金などの団体へ請求し、団体は保険者へ請求するサイクルです。
特殊なサイクルになるので、診療報酬や介護報酬は、支払われるまでに2〜3ヶ月ほどの時間を要します。
特に、新規で開業した場合は、開業してから3ヶ月ほどは診療報酬が入金されず、その間にかかる人件費や施設・設備維持費が不足しがちです。
しかし、医療・福祉業界は、債権の売掛先が公的機関となるため、未回収となるリスクがありません。
リスクがなく、信用度の高い債権としてみなされ、売掛債権の額とほぼ同じ金額で売却が可能です。
低い手数料で取引でき、売掛先が公的機関だから資金繰りを勘ぐられることもないので、損が限りなく少ない状態でファクタリングできます。

アパレル業

アパレル業界は、在庫を抱える特徴がある業界です。
流行に合わせて膨大な商品を仕入れても、全ての商品が予定通りに売れるわけではなく、在庫として長期間抱えてしまうことも少なくありません。
アパレル業は、仕入れてから現金になるまでの時間もかかり、一時的な経営悪化が発生しやすい業界です。
資金繰りを立て直し、仕入れ資金を調達するためにも、ファクタリングの活用は欠かせません。

製造業

製造業界は、急に大量発注がきてしまい、納期厳守と伝えられて困ってしまう企業もいます。
とくに、体力の少ない中小企業となると、製造にかかってしまうコストを工面しなければならない状況に追われます。
取引先で売れ行きが悪いと計画していた全ての発注がキャンセルになってしまうことも少なくありません。
それでも今後の取引がなくなると困るからと、渋々要求に応えている経営者もいるでしょう。
さらに、製造業は円安・円高の影響を受けやすい傾向があるので、一度経済が不安定になってしまうと、その煽りがずっと残ってしまうこともあります。
未だ手形で取引されることも多い製造業界は、現金が手元にくるまでの期間も長くなり、資金繰りが悪化しやすいです。
そのため、危機的状況のときにうまくファクタリングを活用すべき業界でしょう。

人材派遣業

人材派遣業界も、ファクタリングをよく使う業界です。
運転資金のほとんどを毎月支払うべき費用である人件費が占めています。
さらに、業務委託などの期間が長い業務内容だと、会社として入金を得るまでは数ヶ月かかるという企業も多いでしょう。
運転資金を手持ちの資金で賄うのが理想ですが、資金繰りに頭を悩ませることも多く、常にストレスにさらされ、経営が切迫していることもあります。
手元に資金がないからといって、大手企業との取引を控えてしまうと、大切なビジネスチャンスを逃しかねません。
しかし人材派遣業は、ファクタリングを活用すると手元に資金がなくても大手企業と取引することが可能です。
人材派遣業は、契約を結んだ派遣社員を派遣した時点で売掛金が発生します。
その売掛金をファクタリングに活用すると現金が得られるので、業務をおこなえるようになるのです。
大切なビジネスチャンスを逃さないためにも、資金繰りに悩んだ際にはファクタリングを活用しましょう。

ファクタリング利用に向いていない業界

ファクタリングと相性が悪い業界とは、どのようなものがあるでしょうか。
売掛債権を保有していないことはもちろん、利益率が低いビジネスモデルもファクタリングに適さないと言われています。
その代表的な業界は下記の2つです。

• 小売業
• 飲食業

それぞれを解説していきます。

小売業

小売業界は、現金での取引が多い企業が多く、ファクタリングにあまり適していません。
アパレル業界のように過剰在庫になる可能性が高く、薄利多売で減価率が高いのが理由です。
仮に原価が80％だとすると、利益が20％になるので、もしファクタリングで手数料が10%かかるとすると、利益が圧迫されてしまい、資金繰りの悪化につながる可能性があります。
万が一、経営のための運転資金としてファクタリングを利用するなら、かなり緻密な計画を立ててから出ないと厳しいでしょう。

飲食業

飲食業界もファクタリングとは相性が悪いとされる業界です。
クレジットカード決済による代金支払いが多く、手元に現金がくるまで1〜3ヶ月と、大きなタイムラグが発生します。
現金化までの期間があるので、資金繰りに頭を抱える経営者もいるでしょう。
しかし、飲食業界は消費者を対象としているので、取引先がなく、売掛債権が存在しないケースがあります。
そのため、飲食業界もファクタリングに適さない業界になってしまいます。

相性が悪い業界でもファクタリングは活用できる？

上記では小売や飲食業界はファクタリングと相性が悪いと解説しました。
しかし、小売業や飲食業を営んでいるからといって、ファクタリングを活用できないわけではないので、安心してください。
クレジットカードでの決済や、過剰在庫があると、ファクタリングを利用できる可能性が高くなるからです。
下記でそれぞれについて詳しく解説します。

クレジット債権でファクタリング可能

クレジットカード決済は、現金化までの期間が長いと前述しました。
つまり、クレジットカード決済は、後日代金を受け取ることになるため、売掛金の枠に当てはまるのです。
クレジットカード決済で生じる売掛債権ということで「クレジット債権」とも呼ばれます。
しかしクレジット債権は、売掛先がクレジット会社になってしまうので、信用が高い会社、低い会社とさまざまです。
ファクタリング会社が提案する条件も変わってくるので、しっかりと吟味して契約しましょう。
信用度が高いクレジット会社の場合、手数料やその他条件を優遇されるケースもあるので、資金繰りに大きく貢献してくれることもあります。
なお、クレジット債権を活用したファクタリング会社は少ないため、利用するのに手間や時間がかかる可能性があるでしょう。

過剰在庫もファクタリング可能

小売業は豊富な在庫を確保しないと成り立ちません。
そのため、過剰在庫を抱えやすい業界です。
過剰在庫になってしまうと、商品の劣化による商品価値の低下や、品質維持によるコストなど、さまざまな問題が生じます。
そんな複数の問題を抱えてしまう過剰在庫ですが、「在庫ファクタリング」などの名称で取引するファクタリング会社もあります。
過剰在庫の処分で悩んでいる経営者は、在庫ファクタリングで一度調べてみましょう。

おすすめのファクタリング会社15選

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判、ランキングサイトも参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMo(ククモ)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCE(フリーナンス)は法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA(ソクラ)」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ZIST

「ZIST(ジスト)」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人でも利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capital(メンターキャピタル)は、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

まとめ：どんな業界でもファクタリングの活用が可能

いつどんなときに資金繰りに悩むかは業界によって変わりますが、資金繰りで悩まない業界は基本的にはありません。
小売でも飲食でも、農業を営んでいても、どんな業界でもファクタリングは活用できます。
自社でも利用できるか不安だという際には、自社の経営を安定化するためにも、ファクタリング会社に相談してみましょう。

ファクタリングは貸金業とは仕組みが違い、経済産業省も紹介している資金調達の方法です。給料が払えないかもしれない…求人を出したいのに手元資金が足りない、そんな切羽詰まった場面でも、比較的条件が緩いのは大きな強みでしょう。自己破産を考える前に、支払い期限に間に合うよう早い対応ができれば経営者の負担はかなり軽くなります。あくまで資金繰りを立て直すための目的と手段を取り違えず、安全に活用するためにも優良な会社を選ぶことが大切です。