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本記事はファクタリング契約の流れ、確認すべきポイントや注意点を解説していきます。
ファクタリングの契約する際に、具体的な流れが分からずに困っている人はいませんか？
また、大体の流れは分かるものの、気をつけるべきポイントが分からず、不安を抱えている人も少なくないでしょう。
この記事では、ファクタリング契約の流れや、確認すべきポイント、注意点を解説します。
大切な確認・注意事項となるので、ファクタリング契約を検討している人はぜひ参考にしてください。

ファクタリング契約の流れ

ファクタリング契約の大まかな流れは以下のとおりです。

1. 事前相談
2. 申し込み
3. 書類提出
4. 審査
5. 契約

上記の5つのステップを通過する必要があるので、それぞれを詳しく解説します。
2社間取引と3社間取引には大きな違いはありませんが、少しだけ異なる点があるので、この項目の最後に紹介します。

ステップ1.事前相談

自社で保有している売掛債権を買い取ってもらえるのか確認するために、事前相談をおこなう必要があります。
最初から申し込みしてしまうと、回収不能となってしまった際に、自社とファクタリング会社の双方で不利益な状態に陥ってしまう可能性があるためです。
事前相談は基本的に短い時間で終わることがほとんどで、多くの場合は費用がかかりません。
当然、この相談時に利用を断ることも可能なので、複数のファクタリング会社を比較検討できます。
また、この事前相談の際にコンサルティングを提供している会社もあります。
ファクタリングの活用方法や、資金調達方法をアドバイスしてくれるので、初めての利用はコンサルタントが在籍している会社を選ぶと安心度が高くなるでしょう。

ステップ2.申し込み

ファクタリング会社で申し込みする際は「インターネット」「電話」「窓口」「郵送」「FAX」の5つの手段が主流です。
迅速な手続きを求めているのであれば、インターネットでの申し込みが最適です。
もし近くにファクタリング会社があるのであれば、窓口で契約しても問題ありません。
申し込み時には、どのくらいの資金を調達したいのか、2社間・3社間のどちらを希望するのかなど、簡単なヒアリングがおこなわれることがあります。

ステップ3.書類提出

必要書類はファクタリング会社により異なりますが、そのなかでもよく求められている書類は以下の7点です。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳のコピー
• 請求書や納品書などの売掛債権を確認できるもの
• 売掛先との取引契約書
• 登記簿謄本
• 決算書または確定申告書

個人の場合は登記簿謄本は不要です。
通帳のコピーは、取引先との過去の取引や財務状況などを確認し、売掛債権が存在しているという事実を補強するために求められることがほとんどです。
ほとんどの場合は、すべてのページではなく、指定期間分のコピーを提出します。
書類を不足なく提出すると、手数料を下げてもらえる可能性もあります。
信用度に関わる工程なので、期限が過ぎた提出や、偽りの書類を提出するなどの行為は絶対に避けましょう。

ステップ4.審査

これまでにヒアリングした内容や、提出した書類を加味した審査を経て、ファクタリングができるかどうかが決定します。
審査の際にもヒアリングがあり、申し込みの時のヒアリングよりも少し踏み込んだ質問をされるでしょう。
主に聞かれる内容は以下の3項目です。

• 自社の事業内容や経営状況
• 借入はいくらあるのか
• 売掛債権は本来いつ入金されるものなのか

ヒアリング内容も当然ファクタリング会社によって異なるので、最低限のことは解答できるようにしておきましょう。

ステップ5.契約

審査を通過できたら、無事に契約となります。
締結の際は、契約書の控えが交付されるので、不利な内容がないか、悪徳業者を思わせる怪しい文面はないかなど、内容をすみずみまで確認しましょう。
契約書で確認すべきポイントについては次の項目で解説します。

2社間取引と3社間取引の契約の違い

2社間取引は、ほとんどが上記で解説した契約の流れのとおりに進みます。
しかし、3社間取引は売掛先に、売掛債権を買い取ることを通知する必要があるのです。
そのため、ヒアリングの際に売掛先にもヒアリングされたり、債権譲渡通知という、ファクタリング会社に債権を譲渡したという通知がいきます。
売掛先にバレたくない人は、手数料が高くなってしまいますが、2社間取引を利用しましょう。

ファクタリング契約で確認すべき7つのポイント

ファクタリング契約で確認すべきポイントは以下の6つです。

• 債権譲渡通知の有無
• 債権譲渡登記の有無
• 償還請求権
• 損害賠償や違約金について
• 契約の解除
• 契約期間と解約方法

それぞれを解説します。

債権譲渡通知の有無

債権譲渡通知とは、売掛先に対して「債権の取扱者が利用者からファクタリング会社に変わった」と知らせることです。
3社間取引の場合は売掛先に通知される前提なので気にする必要はありません。
しかし、2社間取引は売掛先に知られない点がメリットですので、2社間取引なのに債権譲渡通知をするファクターだった場合は一度検討し直しましょう。
高い手数料を支払って、売掛先にも通知されてしまっては意味がありません。

債権譲渡登記の有無

債権譲渡登記とは、第三者に譲渡したことを証明するために「債権譲渡登記所」に登記することです。
これは、2社間取引の際に、利用者が売掛金を回収しているにも関わらず、そのお金を流用したり使い込んだりしないようにするためにおこなわれます。
債権譲渡登記にかかる費用は利用者が負担することがほとんどです。

償還請求権

売掛債権をファクタリング会社へ譲渡した後、もし売掛先が倒産や破綻してしまった場合、売掛金を回収できなくなってしまいます。
そうするとファクタリング会社は貸し倒れの債権を抱えることになってしまうので、利用者へ弁済できるように請求できるようになっているのです。
このことを償還請求権といいます。
契約書で償還請求権が「あり」になっている場合は、「リコース契約」といって、利用者が売掛先の倒産リスクを背負うことになってしまいます。
しかし「なし」となっている場合は「ノンリコース契約」といい、万が一売掛先が倒産して、売掛金を回収不能となっても、利用者が責任を背負う必要はありません。
リコース契約は利用者によって不利になるだけでなく、売掛債権を担保にした融資契約という形態になってしまうので、必ず「あり・なし」を確認してください。

損害賠償や違約金について

ファクタリングは、自社よりも売掛先の信用度を重視します。
しかし、契約に関係するすべての人の信頼で成り立っている信用取引になります。
利用者が契約書に記載されている義務を果たせなかった場合、代償を支払わなければいけない可能性があるのです。
代償を支払う場合は、いくら支払う必要があるのかを把握しておかなければなりません。
損害賠償や違約金を負担する範囲が異様に広かったり、発生した損害賠償額や違約金がやけに高額だったりする際には、悪徳業者の可能性が高く、不利な契約になります。
その場合は契約を見送るようにしましょう。

契約の解除

ファクタリングの契約中に、利用者が重大な契約違反をおこなった場合は、強制的に契約が解除されることもあります。
契約そのものが始めからなかったことになるので、すでに現金化した資金を受け取っている場合には、全額返還する必要があります。
どんな行為が契約違反に該当するのか、契約書に記載されている内容をくまなく確認するようにしましょう。
また、契約書の内容に関係なく、詐欺や恐喝があっての契約成立という場合には、無条件に解除できるので安心してください。

契約期間と解約方法

ファクタリングを活用した資金調達は、一回きりの利用で終わるケースもありますが、多くの場合が、数ヶ月に渡って継続した利用を前提として契約しています。
少しずつ売掛債権の金額を少なくしていくことで、厳しい資金繰りを改善することができるために、数ヶ月にわたる継続利用をおこなうことがほとんどだからです。
しかし、短期間を希望しているのに長期の契約期間になっている場合や、契約を中断できない契約になっているケースもまれにあるので、確認は必ずおこないましょう。
ファクタリングを継続すると、契約時に定められた手数料が毎月発生している可能性があるので、自動更新なのか、解約する場合はどうすれば良いのかも確認しておきましょう。

ファクタリング契約における2つの注意点

ファクタリング契約の注意点も把握しておきましょう。
注意点は以下の2つです。

• 契約書の控えをもらうこと
• 自分に適した契約方法か

上記の注意点を把握しておくことで、より安全にファクタリングを利用できるので、参考にしてください。

契約書の控えをもらうこと

ファクタリング契約では、契約書の作成が必ずおこなわれます。
契約書には「手数料」「支払い期日」「登記の有無」など支払条件を確認したうえで、契約書や契約に関する書類の控えをファクタリング会社から受け取りましょう。
契約書の作成をしても、片方のみが書類を保持し、もう片方は書類を渡されないということはビジネスの場でありまえません。
控えを渡してくれないファクタリング会社には、悪徳業者の可能性を疑いましょう。
契約に関する書類を渡すことを拒むというのは、違法な内容が記載されている可能性が非常に高いといえます。
法外な契約書を利用者も保持しているとなると、後で問題になったときに業者が不利になるために控えを渡さないという手段を取っています。
控えの交付を拒むような業者であれば、契約自体を取り止めてしまったほうが安全でしょう。

自分に適した契約方法か

契約するにあたって、相手の顔が見えないと不安だったり、とにかく急いで資金調達したかったりと、そのときによって状況や心境は異なるでしょう。
そのため、自分に適した契約方法でないと、不要なタイムロスやストレスを抱えてしまう可能性があります。
現金化するまでの時間がとにかく短いほうが良いという人は、オンライン契約のファクタリング会社を選びましょう。
最初の申し込みから現金化までをオンラインで全ておこなえるので、スピーディに資金調達が可能です。
初めてで不安を感じているという人は、対面方式のファクタリング会社を選択すると良いでしょう。
相手の顔を直接見ながら話をできるので、不明点があっても気軽に相談・質問できます。
対面は不要だが、インターネットでやり取りできるか不安という人は、郵送やFAXタイプのファクタリング会社を選択すると、不要なストレスを感じずに済むでしょう。

おすすめのファクタリング会社15選

ファクタリング会社によって、申し込みから資金調達までのスピードは異なりますが、近年では即日対応が可能な会社も増えています。急ぎで資金調達が必要な企業にとって、迅速に対応してくれるファクタリング会社は非常に便利です。

ただし、即日利用が可能な会社でも、手数料やサービス内容には違いがあるため、特徴を比較して最適な会社を選ぶことが大切です。例えば、安い手数料や迅速なサービスを提供する会社を選ぶ際には、口コミや評判も参考にすることが重要です。

一方で、甘い条件を提示する危ない業者には注意が必要です。不適切な契約に巻き込まれないよう、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、おすすめのファクタリング会社を厳選しご紹介します。どの会社を利用するか悩んだ際には、ぜひ参考にしてください。

PayToday

PayToday（ペイトゥデイ）は、最短30分で即日入金が可能な、完全オンライン型のAIファクタリングサービスです。手数料は1%〜**と業界でもトップクラスの低水準を実現しています。

オンライン完結型のため、日本全国どこからでもお申し込み可能。すでに累計申込金額は100億円を突破しており、多くの方にご利用いただいています。

初期費用・月額費用は一切不要。フリーランスや個人事業主の方にも利用しやすく、資金繰りの強い味方となるサービスです。

また、取引先への通知は原則不要。返済期日が守られている限り、通知が行われることはありませんので、安心してご利用いただけます。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小額買取専門のファクタリング会社 で、300万円までの取引に対応しています。無料見積もりは最短30分、取引完了までは最短60分と、スピーディーな資金調達が可能です。

契約方法は、郵送・来社・出張訪問のいずれかから選択 でき、事業主の都合に合わせた手続きが可能です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業形態に対応しています。

手数料は2%～と低めに設定 されており、コストを抑えて資金調達ができる点も魅力です。お近くにアクティブサポートの拠点がある場合は、直接訪問して相談してみるのも良いでしょう。

また、2社間ファクタリングを採用 しているため、取引先に通知されることなく資金調達が可能です。

Mentor Capital

Mentor Capital(メンターキャピタル)は、最短30分でスピード入金が可能なファクタリング会社 です。急ぎで資金調達をしたい事業主にとって、迅速な対応が大きな魅力となっています。

手数料は2%～と良心的な設定 で、コストを抑えながら利用できるのも特徴です。契約方法は、オンラインと対面の両方に対応 しているため、事業主の都合に合わせた取引が可能です。

また、買取金額は30万円～1億円と幅広く対応 しており、小規模な資金調達から大口の取引まで、さまざまなニーズに応えられる体制が整っています。さらに、無料査定はわずか60秒程度 で完了するため、どの程度の買取が可能なのかを手軽に確認できる点も大きなメリットです。

スピーディーな資金調達と柔軟な対応が魅力のMentor Capitalは、少額から大口まで幅広い資金調達を希望する事業主にとって、心強い選択肢となるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに利用できる点が魅力です。迅速な資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは東京都千代田区に拠点を置くファクタリング専門会社で、スピーディーな資金調達と柔軟な審査が特徴です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を設定し、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納がある場合でも利用でき、契約方法もオンライン・来店・出張の3種類から選べるため、幅広いニーズに対応しています。

FKマネージメント

『FKマネージメント（エフケーマネージメント）』は、東京都品川区にある株式会社FK商事が運営する、
社間ファクタリングに特化したサービスです。
手数料は3%〜20%と一般的な水準ながら、全ての手続きがオンラインで完結し、24時間365日いつでも相談可能なのが大きな特徴です。
また、買取可能額は最大5,000万円まで対応しており、個人事業主から中小企業まで幅広く利用できる設定となっています。

ククモ

QuQuMo(ククモ)は、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡便さとスピード、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、売掛債権の買取をスピーディーに判断できるサービスを提供しており、電話による簡単スピード診断を活用することで、わずか5分という短時間で審査の可否を確認することが可能です。これにより、急な資金調達が必要な企業でも迅速に対応できるため、資金繰りの悩みを抱える経営者にとって大きなメリットとなります。

このサービスは、法人だけでなく個人事業主も利用できるため、企業規模を問わず幅広い事業者が活用できます。また、一社につき最大1億円までの高額な売掛債権買取に対応しており、資金調達の選択肢として非常に魅力的です。特に、建設業や物流業といった業種だけでなく、製造業、IT企業、医療機関、小売業、サービス業など、あらゆる業種の企業にとっても有用なサービスとなっています。

さらに、買取金額の上限は基本的に1億円とされていますが、企業の業態や取引状況によっては、1億円以上のファクタリングを利用できる可能性もあります。資金繰りの課題を抱える事業者にとって、柔軟な対応が可能な点は非常に魅力的です。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスのために特化したファクタリングサービスを提供する会社であり、オンライン完結型の手続きと最小限の提出書類で、最短1時間という圧倒的なスピードで資金調達が可能です。スピードだけでなく、手軽さや利便性の高さも大きな魅力となっています。

フリーナンス

FREENANCE(フリーナンス)は法人も利用可能ですが、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA(ソクラ)」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化でき、平日午前9時から営業しているため、急ぎの資金調達にも非常に便利です。買取額は10万円から対応しており、多くの企業にとって十分な範囲となっています。

手数料は最低2%と低めですが、上限については公開されていないため、事前に確認することをお勧めします。

ZIST

「ZIST(ジスト)」は、急な資金調達を必要とする際に重要な資産通過率が93%以上を達成しており、申込みを行った企業のほとんどが資金調達に成功しています。

ZISTではファクタリングによる資金調達が可能なだけでなく、資金調達の専門パートナーや企業経営アドバイザー、財務戦略パートナーなどの認定アドバイザーが在籍しており、専門的なサポートを提供します。

手数料面では、3社間ファクタリングが「3%から7%」、2社間ファクタリングは「5%から15%」と、低めの手数料で利用しやすい設定となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、申込みから最短でわずか2時間というスピードで資金調達が可能なファクタリング会社として、多くの事業者から高い評価を受けています。月間の契約実績は1,000件を超えており、豊富な取引経験と確かな信頼性を誇っています。

法人だけでなく、個人事業主やフリーランスといったさまざまな事業形態の方が利用できる点も大きな魅力です。また、ビートレーディングは審査の通過率が非常に高く、赤字経営の企業や、税金の滞納がある場合であっても柔軟に対応してもらえるのが特徴です。

さらに、オンライン上で全ての手続きが完結する利便性の高さも魅力の一つです。通常の売掛債権に加えて、注文書を用いた審査にも対応しているため、より早く確実な資金繰りが実現できます。また、公式ホームページでは無料で見積りを依頼することができ、提示された条件を確認してから安心して取引を開始することが可能です。

PMGファクタリング

PMGは、申込みから最短2時間というスピードで即日資金化が可能な、スピーディーな対応力を誇るファクタリング会社です。急な資金ニーズにも柔軟に対応できることから、多くの企業や事業者に支持されています。お手元の請求書を活用して、迅速かつ確実に資金調達ができるため、資金繰りに不安を感じた際にも強力な味方となるサービスです。

手数料は業界でも比較的低めの「2％～」と設定されており、コストを抑えながら資金調達を行えるのが特徴です。さらに、取引金額には上限が設けられておらず、最低取引額は50万円からとなっているため、比較的大きな金額の請求書を現金化したい場合にも最適です。

また、契約方法についても非常に柔軟で、オンライン契約と対面契約のどちらにも対応しているため、利用者の状況や希望に合わせたスタイルで取引を進めることが可能です。さらに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、取引先にファクタリングを知られたくないケースにも安心して利用できます。

申込みに必要な書類もシンプルで、請求書のコピーと、取引実績が確認できる通帳のコピーさえあれば申請が可能です。この手軽さにより、初めてファクタリングを利用する方でも手間なくスムーズに手続きを進めることができます。

PMGは、スピード・柔軟性・信頼性を兼ね備えたファクタリングサービスを提供しており、幅広い事業者にとって頼りになる資金調達手段として高い評価を得ています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

まとめ：ファクタリング契約では抜かりない事前準備が大切

本記事はファクタリング契約の流れ、確認すべきポイントや注意点を解説しました。
ファクタリング契約の流れは非常に簡単です。融資などに比べると短時間で審査し、即日で資金調達できます。
ファクタリング会社によって、手数料など契約内容が違いますので、利用する前に見積りをとった上で検討しましょう。
ファクタリング契約をする際には、提出書類やヒアリングの準備などの事前準備が大切です。
不備があったり、過剰に用意しすぎたりすると、審査に影響を与えてしまうので、ファクターからいわれたモノだけを用意すると良いでしょう。

また、テンプレートや雛形といったクラウド共通フォーマットを活用することで書類作成の手間を減らし、申込までの流れをスムーズに進めることで、給料支払いなど差し迫った資金問題の解決につながるケースもあります。ただし、ファクタリングは貸金業とは異なる制度である一方、メリット・デメリットを正しく理解せずに導入すると、資金繰りの悪化やトラブルを招く恐れもあります。申込前には契約内容の詳細を十分に確認し、自社に適した活用方法かどうかを慎重に判断することが重要です。

適切な準備を経て、スピーディーに資金調達をおこない、事業の資金繰りを改善していきましょう。