資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

「資金調達にファクタリングってあるけど、結局どういう流れで、落ちた場合はどうすればいいの？」
当てはまる方は、ぜひ本記事を参考にしてください。

どのような企業でも、経営状況がよい状況であっても急な資金調達が必要となる場面があるものです。その際、迅速に調達するためにもファクタリングを利用する際のプロセスや利用上の注意点は知っておいて損はありません。ファクタリングを利用する際、多くの人が気にすることの一つが、仮査定の内容や審査にかかる時間、そして不合格とされた場合のリスクヘッジ方法があるかということです。そこで、ここでは、ファクタリングの仕組みと合わせて、仮査定にかかる時間や、万が一落ちた際のリスクヘッジの方法を紹介します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化するための金融手段です。特に、キャッシュフローの改善を図るために利用されてます。まだ、認知度が低く利用者も決して多いとはいえないですが、資金調達方法のひとつとして、国も積極的な利用を勧めている方法です。

一般的に、企業は商品やサービスを提供した後、請求書を発行して、期日までに売掛金の支払いを受けます。多くの場合、商品やサービスを提供しても、すぐに支払いは行われません。支払いまでの間にも、企業は次の仕事を進めており、その間にも資金は必要です。
そこで、資金が必要になったり、一次的に資金難に陥ったときに、代金の回収までにかかる時間を短縮し、迅速に資金を確保するための方法としてファクタリングは利用されます。ファクタリングを活用することで、売掛金の回収に関する心配が軽減され、資金繰りの安定化が図れます。特に、支払い条件が長期であったり、回収が難しい場合に有効です。

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングの仕組みはシンプルで、売掛金をファクタリング会社に譲渡し、即座に資金を受け取るというプロセスが基本です。具体的には、企業が取引先に対して発行した請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却します。その際、ファクタリング会社は売掛金の一定割合を前払いし、残りの金額は取引先からの支払いを受けた後に支払われます。この方法により、企業は売掛金の回収をファクタリング会社に任せることができ、キャッシュフローの改善が実現するのです。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、主にウィズリコースファクタリングとノンリコースファクタリングの2種類があります。それぞれの特徴と違いについて詳しく説明します。

ウィズリコースファクタリング

ウィズリコースファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に譲渡する際、取引先が支払い不能になった場合に、企業が売掛金の損失を負担するタイプです。つまり、リスクは企業に残るため、ファクタリング会社は比較的低い手数料でサービスを提供します。ウィズリコースファクタリングは、ファクタリング会社がリスクを取らない分、コストが抑えられるメリットがありますが、企業側のリスクは高くなります。

ノンリコースファクタリング

一方、ノンリコースファクタリングは、ファクタリング会社がリスクを引き受けるタイプです。取引先が支払い不能になっても、企業は損失を負担する必要がありません。そのため、ノンリコースファクタリングはリスクが低くなる代わりに、手数料は高めになります。企業にとっては、リスクヘッジが可能で、安定した資金調達が実現します。

ファクタリングの形式

ファクタリングには、契約形式も、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つがあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社と企業の間だけで取引が行われます。この形式では、取引先にはファクタリングの利用が知られることはなく、企業の信用を維持することができます。

3社間ファクタリング

対して、3社間ファクタリングでは、ファクタリング会社、企業、取引先の3者が関与します。取引先もファクタリングの利用を知ることになるため、取引先からの支払いをファクタリング会社が直接受け取ります。この形式は、取引先が支払いを確実に行うための保証となり、ファクタリング会社にとってリスクが低くなりますが、企業のプライバシーは少し失われることになります。

このように、ウィズリコースファクタリングとノンリコースファクタリング、そして2社間と3社間のファクタリングにはそれぞれのメリットとデメリットがあり、企業のニーズや状況に応じて適切な選択をすることが重要です。

ファクタリングを利用するメリットとデメリット

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するための有用な金融手段ですが、利用する際にはメリットとデメリットが存在します。ここでは、ファクタリングの利用によるメリットとデメリット、そしてデメリットに対するリスクヘッジ方法について詳しく解説します。

ファクタリング利用のメリット

ファクタリングを利用することで、企業は多くのメリットを享受できます。まず、最も大きなメリットはキャッシュフローの改善です。売掛金が早期に現金化されるため、企業は資金繰りに困ることが少なくなります。これにより、運転資金の確保や事業の拡大がしやすくなります。

次に、売掛金の管理から解放される点も大きな利点です。ファクタリング会社が売掛金の回収を担当するため、企業は債権管理にかかるコストや労力を削減できます。特に、取引先の支払いが遅れがちな場合や、回収が困難な状況にある場合に効果的です。

さらに、ファクタリングは比較的迅速に資金を調達できる手段であるため、急な資金需要にも対応しやすくなります。通常、仮査定から資金の受け取りまでのプロセスが短く、スムーズに資金調達が行えます。

ファクタリングを利用するデメリットとリスクヘッジ方法

一方で、ファクタリングにはいくつかのデメリットも存在します。まず、ファクタリングの手数料が発生するため、企業にとってはコストがかかります。特にノンリコースファクタリングを選ぶ場合、リスクをファクタリング会社が負担する分、手数料が高くなる傾向があります。

また、ファクタリングを利用することで、企業の信用情報や取引先との関係に影響を及ぼす可能性があります。3社間ファクタリングの場合、取引先がファクタリングの利用を知ることで、取引先との関係に影響が出ることがあります。取引先がファクタリングの利用を不快に思う場合、今後の取引に悪影響を及ぼすことも考えられます。

デメリットに対するリスクヘッジ方法としては、以下の点が挙げられます。まず、ファクタリング会社の選定に慎重になることが重要です。信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことで、不透明な手数料や不正な取引を避けることができます。また、契約条件や手数料を事前に十分に確認し、自社に適した条件でファクタリングを利用することがリスクヘッジに繋がります。

さらに、ファクタリングの利用を決定する前に、企業の信用情報や取引先の支払い状況を適切に把握し、リスクを最小限に抑えることが大切です。必要に応じて、ファクタリングの利用を複数回試し、自社のニーズに最も適したファクタリングの形式を見極めることも一つの方法です。

ファクタリングの仮査定について

ファクタリングの仮査定は、ファクタリングを利用する前に行う重要なステップです。このプロセスでは、ファクタリング会社が企業の信用情報や売掛金の詳細を確認します。

仮査定にかかる時間

ファクタリングの仮査定には通常、数時間から数営業日がかかります。企業が提供する情報の正確さや詳細さにより、査定時間が変動することがあります。一般的には、迅速な審査を目指しているファクタリング会社も多いです。

仮査定で不合格となることはあるのか？

仮査定で不合格となる場合もあります。主な理由としては、企業の信用情報に問題がある場合や、売掛金の状況が不明確な場合が挙げられます。ファクタリング会社はリスクを避けるため、厳格な査定基準を設けています。

仮査定で不合格となった場合のリスクヘッジ方法

仮査定で不合格となった場合のリスクを最小限に抑えるための方法を紹介します。

信用情報の改善

まず、企業の信用情報を改善することが重要です。信用スコアや過去の取引履歴を確認し、必要な改善策を講じることで、次回の審査に備えることができます。

売掛金の状況の明確化

売掛金の詳細を正確に管理し、明確な情報を提供することも大切です。売掛金の契約書や支払い履歴を整備し、ファクタリング会社に信頼される情報を提供しましょう。

複数のファクタリング会社の利用

一つのファクタリング会社で不合格となった場合、他のファクタリング会社に申し込むことも一つの方法です。異なる会社が異なる査定基準を持っているため、他の会社で承認される可能性があります。

ファクタリングの選び方と注意点

ファクタリング会社を選ぶ際のポイントや、注意すべき点について解説します。

信頼性と評判の確認

ファクタリング会社の信頼性や評判を確認することが重要です。レビューや評価をチェックし、信頼できる会社を選びましょう。

手数料と契約条件の確認

ファクタリングの手数料や契約条件もよく確認する必要があります。手数料が高すぎるとコストがかさむため、事前に確認しておきましょう。

顧客サポートの質

顧客サポートの質も重要なポイントです。トラブルや疑問が発生した際に迅速かつ適切な対応を受けられるか確認しておきましょう。

おすすめのファクタリング会社15選

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、借入ではない資金調達手段として注目されているのがファクタリングです。売掛債権を現金化する仕組みのため、貸金業ではなく「返せ」と催促される借金でもありません。近年は24時間申し込み対応のサービスも増え、スピーディに資金を確保できる点が支持されています。
ファクタリングの手数料相場は会社ごとに異なり、表面上の数字だけでなく、事前のヒアリングの丁寧さや実際の利用者による口コミも重要な判断材料です。入金スピードや柔軟な対応力を重視することで、緊急時でも安心して利用できます。
本記事では、信頼性と実用性に優れたファクタリング会社を厳選し、手数料相場・対応スピード・口コミ評価などを比較表で分かりやすく紹介します。資金繰りが厳しくなる前に、自社に合ったサービス選びの参考にしてください。
※なお、給料ファクタリングは貸金業に該当し、違法となる可能性があります。混同しないよう十分に注意しましょう。

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTA（オルタ）が提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスなど、小規模事業者に特化したファクタリングサービスを提供する注目の会社です。
特に際立っているのは、その資金化スピードの速さ。なんと、申し込みから最短10分で請求書を現金化できるという、業界でもトップクラスのスピード対応が可能です。急な資金ニーズが発生したときでも、迅速に対応してくれる体制が整っているのは大きな魅力です。手数料は一律10％でシンプルかつ明確。利用のたびに手数料が変動する不安がなく、予測しやすいのも安心材料のひとつです。はじめてファクタリングを利用する方でも、わかりやすいステップと直感的な操作で、スムーズに取引を進めることができます。また、対応している請求書の金額は1万円〜100万円までと少額から利用可能。日々の運転資金やちょっとした資金の“つなぎ”として使いたいという個人事業主やフリーランスの方にも使いやすい設定です。このようにペイトナーファクタリングは、「早い」「カンタン」「安心」という3つのポイントがしっかり押さえられているサービス。最小限の手間と時間で、必要な資金をスピーディに確保したい方にとって、心強い選択肢になるでしょう。

アクティブサポート

アクティブサポートは、小口取引に特化したファクタリング会社で、最大300万円までの請求書買取に対応しています。
特に魅力なのは、そのスピード感。無料見積もりは最短30分、契約完了までは最短60分と、非常に迅速な対応が可能なため、急ぎの資金調達を求めている事業者にも頼りになる存在です。契約方法も柔軟で、郵送・来社・出張訪問の3つから選べるため、事業主の都合に合わせた手続きができるのも嬉しいポイント。法人はもちろん、個人事業主の利用もOKなので、業種や規模を問わず幅広い層に対応しています。さらに、手数料は2％〜と業界でも比較的低水準。コストをできるだけ抑えて資金調達したい方にはぴったりです。もし近くにアクティブサポートの拠点があるなら、直接相談に訪れるのも安心材料になるでしょう。加えて、取引先に知られずに資金化できる2社間ファクタリングを採用しているため、取引先との関係に影響を与える心配もありません。スピーディーかつ低コストで、こっそり資金調達したい事業主にとって、アクティブサポートは有力な選択肢と言えるでしょう。

アットライン

アットラインは、最短5分での資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。担保や保証人が不要で、手続きもシンプルで簡単。急な資金ニーズにも迅速に対応し、買取金額に上限がないため、大口取引にも対応可能です。他社と比較しても圧倒的な早いスピードと柔軟な対応力を持ち、ビジネスの成長を強力にサポートします。

ファクトル

ファクトルは、独自のAI技術を活用したファクタリングサービスにより、業界トップクラスのスピードで資金調達ができるファクタリング会社です。
審査は最短10分、入金までは最短40分と、急な資金ニーズにも迅速に早い対応ができます。

サービスは完全WEB完結型となっており、来店やオンライン面談の必要は一切なし。全ての手続きがオンラインで完結するため、忙しい経営者でもスムーズに簡単に利用できます。

手数料は最低1.5%〜と、スピードだけでなくコスト面でも魅力的。迅速かつ低コストで資金調達を行いたい法人経営者に最適なサービスです。

Mentor Capital

Mentor Capitalは、最短30分で資金を受け取れるスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
急な資金ニーズにも迅速に応えてくれるため、スピードを重視する事業主にとって頼れる存在です。

手数料は2％からと低コストで利用可能。
コストを抑えて資金調達できる点も大きなメリットです。契約はオンライン・対面どちらにも対応しており、事業主のスタイルに合わせた柔軟な取引ができます。

対応金額は30万円〜1億円までと幅広く、少額から大口まで対応可能。
規模を問わず、さまざまな資金ニーズに応えられる体制が整っています。

また、無料査定はわずか60秒程度で完了。
簡単な手続きで、どの程度の資金調達が可能かすぐに確認できる点も便利です。

スピーディーな入金と柔軟な対応力を備えたMentor Capitalは、あらゆる規模の事業主にとって、心強い資金調達のパートナーといえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人事業主、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方に特化した、信頼性の高いオンラインファクタリングサービスです。来店不要でオンライン完結型のため、手続きは非常にシンプル。提出書類も最小限で済み、面倒な手続きなくスムーズに利用できます。最短1時間での資金調達が可能なスピード感に加え、利便性と手軽さが評価され、多くのフリーランスや小規模事業者から支持を集めています。請求書（売掛金）を現金化することで、急な資金ニーズにも即時対応でき、日々の運転資金確保に大きく貢献するサービスです。

フリーナンス

FREENANCEは、主にフリーランスや個人事業主を支援する「お金と保険のサービス」を提供しています。オンラインで完結する売掛債権の買取に加え、無料で付帯できる保証が大きな魅力です。

2社間ファクタリングに特化しながらも、手数料は最大10%と低水準。1万円からの少額債権にも対応し、買取上限がないため高額な資金調達にも活用できます。

さらに、会員登録をすると無料で付帯される「フリーナンス安心補償Basic」により、業務中の事故や商品の破損などの損害を最大5000万円まで補償。安心して業務に取り組めます。

ソクラ

「SOKULA」は、個人事業主から法人まで幅広く利用できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

手数料は2%～15%と、業界相場と比較しても低水準に設定されており、申し込み完了から最短2時間で資金調達が可能です。

原則として債権譲渡登記が必要ですが、状況に応じて留保も可能となっており、実際に申し込んだ企業の約50%が即日資金調達に成功しています。このことから、留保のハードルはそれほど高くないと言えるでしょう。

また、審査通過率は93%と非常に高く、買取可能な売掛債権には上限・下限の制限がないため、柔軟な資金調達が可能です。

トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にする信頼性の高いファクタリング会社です。
同社は、オンラインでの審査および契約に対応しており、わざわざ来社したり、面談を行ったりする必要がありません。そのため、時間や手間をかけずに手続きを進めることができ、急に資金が必要になった場合でも、最短で即日中に資金を調達することが可能です。スピーディーな対応により、資金繰りの不安を抱える事業者の強い味方となっています。

トラストゲートウェイでは、「2社間ファクタリング」を採用しており、取引先企業に知られることなく資金調達ができる点も大きな魅力です。これにより、今後のビジネス関係や信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心してサービスを利用することができます。とくに、外部への情報漏洩に敏感な個人事業主の方々から高い支持を受けています。

また、最低買取金額が10万円からと比較的少額から利用可能である点も、利用者にとって大きなメリットです。売掛債権の金額が小さい場合でも柔軟に対応してもらえるため、事業の規模を問わず多くの方が利用しやすいサービスとなっています。

さらに、トラストゲートウェイでは「診療報酬債権ファクタリング」にも対応しており、病院・クリニック・歯科医院などの医療機関や介護事業所など、医療・福祉分野の事業者にとっても非常に心強い存在です。公的機関からの入金までのタイムラグによってキャッシュフローが不安定になりがちな医療現場でも、確実でスピーディーな資金確保が可能となります。

総じて、トラストゲートウェイは「早く・確実に・安心して」資金を調達したいすべての事業者にとって、非常に頼りになる存在です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、個人事業主にもおすすめのスピード対応型ファクタリング会社です。
業界最安水準の手数料2％から利用できる点が大きな魅力で、資金調達の対象額は最低30万円から、最大で5,000万円までと幅広く対応しています。そのため、小規模な事業者様から中堅規模の法人様まで、資金繰りに関する多様なニーズに柔軟に応えることができます。

うりかけ堂では、Webからたったの1分で簡単に見積もりができるオンライン対応の仕組みを導入しており、日中は忙しくて時間が取れないという方にも非常に便利です。また、電話でのご相談やお問い合わせは、365日24時間体制で受け付けており、急な資金ニーズにも迅速に対応可能です。

契約手続きもオンライン完結型となっており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、書類のやり取りや郵送の手間を省き、最短で申込から2時間以内に入金が完了するスピード感も大きな魅力です。
このスピーディーさは、日々の売上や取引先からの入金に頼る個人事業主にとっては、資金繰りの不安を軽減する非常に心強いサポートとなります。

さらに、保証人や担保の提出は一切不要で、債務超過や税金の未納がある方でも利用可能な柔軟な審査基準が設けられているため、一般的な融資やローンの審査が通りにくいと感じている方にもおすすめです。実際に、うりかけ堂の審査通過率は92％以上と非常に高く甘い、多くの事業者様が利用しやすい環境が整っています。

ファクタリングの仮査定にかかる時間と不合格になった際のリスクヘッジ方法のまとめ

ファクタリングの仮査定で不合格となることもありますが、その際には適切なリスクヘッジを行うことで、次回の成功に繋げることができます。

まず、信用情報の改善が重要です。企業の信用スコアや過去の取引履歴を確認し、問題があれば改善策を講じることで、次回の審査での合格可能性が高まります。信用情報の改善には、遅延した支払いの解消や、負債の整理が含まれます。
次に、売掛金の状況を明確化することも大切です。売掛金の契約書や支払い履歴を整備し、ファクタリング会社に提供する情報を正確かつ詳細にすることで、審査の通過率が向上します。透明性の高い情報提供は、ファクタリング会社からの信頼を得るために不可欠です。

さらに、複数のファクタリング会社に申し込むことも一つの方法です。異なるファクタリング会社が異なる査定基準を持っているため、一つの会社で不合格となった場合でも、他の会社で承認される可能性があります。複数のオプションを持つことで、資金調達のチャンスを広げることができます。
最後に、ファクタリング会社の選定に際しては、信頼性と評判を慎重に確認することが重要です。信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことで、不正な取引や不透明な手数料を避け、安心してサービスを利用することができます。

このように、ファクタリングの仮査定にかかる時間を理解し、不合格となった場合のリスクヘッジ方法を実践することで、よりスムーズにファクタリングを利用することが可能になります。適切な準備と対策を講じることで、資金調達の成功率を高めることができるでしょう。

ファクタリングは貸金業ではない資金調達手段であり、「返せ」と返済を迫られる借入とは異なります。近年は24時間対応のサービスも増えていますが、利用時は手数料相場を把握し、事前のヒアリングの丁寧さや口コミを確認することが重要です。本記事を参考に、自社に合った安全で信頼できるファクタリング会社を選び、無理のない資金繰りに役立ててください。