資金調達にお悩みなら比較！ファクタリング０ナビ

経営資金が足りない事情があるときに、売掛金を買い取ってもらえるファクタリングの仕組みが非常に便利です。つなぎ資金の調達方法としても知られているファクタリングですが、建設業で利用されるケースが多い傾向にあります。建設業でファクタリングを利用する際の事例をいくつか紹介します。

ファクタリングがつなぎ資金に最適な理由

ファクタリングがつなぎ資金として使われる理由はいくつかあります。
これからファクタリング会社の利用を検討されている方に向けてこちらの記事では、ファクタリング会社はどうしてつなぎ資金として人気があるのか、ファクタリングを利用するメリットやおすすめポイントをご紹介します。

即日取引を行う会社もある

ファクタリングは売掛債権を即日で買い取りする会社も多く、早くて数十分で手元に資金を調達できる場合もあります。
売掛債権の回収が行えるのが数ヶ月先である建設業などの会社は特に、支払いサイクルを安定させるためにもファクタリング契約を結ぶケースが少なくありません。
即日取引ができない企業でも、数日～数週間後であれば対応可能としているファクタリング会社もありますので、建設業で数ヶ月先の支払いサイクルが定着している企業の場合は、下請け企業などにお金をできるだけ早く支払うつなぎ資金を手に入れるためにも、ファクタリング会社を利用するといいでしょう。

融資と違って利息はない

ファクタリング契約は銀行などの融資とは異なりお金を借り入れる訳ではありません。
融資と違って売掛債権を買い取ってもらうつなぎ資金調達方法ですので、借金をすることに抵抗がある方や、利息を支払うことは避けたいと考える事業主にもおすすめです。
銀行融資などを断られた場合でも、ファクタリングであれば審査がスムーズに終わったというケースも少なくありません。
できるだけつなぎ資金を負担少なく手に入れたいという事業主は特に、ファクタリング会社との契約を検討するといいでしょう。

売掛金をスピーディーに回収できる

ファクタリングであれば売掛金を審査が終わってからすぐさま契約会社が買い取ってくれますので、支払いサイクルが数ヶ月後の企業でもスピーディーにつなぎ資金を調達できます。
個人事業主、法人など特に会社規模を問わずに契約ができるファクタリング会社も多く、金額や手数料もリーズナブルに提供している企業が増えているからこそ、利用しやすいのが特徴です。
売掛債権はたくさんあるけれど支払いまで数ヶ月～半年後で目先のつなぎ資金がないとお困りの方こそ、スピーディーにお金を調達できるファクタリング会社を検討するべきでしょう。

ファクタリングはどんな業種に最適？建設業でのファクタリング事例紹介

ここからはファクタリング会社がどんな業種に最適なのか、ファクタリング会社を利用する業種の中でも代表例である建設業のファクタリング利用事例について解説します。
事例をチェックするとファクタリングのイメージが付きやすいと思いますので、これからファクタリング契約を検討している方におすすめです。
ファクタリングの利用事例としてはこのような事例があります。。

建設業は支払いまでの期間が長引きやすい

建設業は1回の依頼単価が高く、国からの依頼を受けるケースも多いため安定した資金を調達しやすいと思われがちですが、支払いサイクルが軌道に乗るまではその限りではありません。
単価が高いからこそ建設業の場合は支払いまでの期間が数ヶ月～半年先に設定されていることも多く、つなぎ資金さえ調達できれば苦しむことはなかったと、経営難を訴えている事業主が少なくないのが現状です。
支払いサイクルが数ヶ月後がデフォルトだからこそ、つなぎ資金を調達するためにも建設業はファクタリング会社を利用する事例が増えています。
全ての支払いをファクタリング契約するのではなく、支払い元が安定している国の依頼など、一部の仕事のみをファクタリングとして売掛金を売却し、つなぎ資金調達をする事業主が多いでしょう。

工期が延長するなどトラブルが起きたときにも安定した収入を得られる

建設業の場合は急な天候不良や顧客の希望変更など、何らかの事業が起きることで工期が延長するなどのトラブルが発生するケースが少なくありません。
単価が高かったとしても、仕事が終わるまでは請求書を送ることもできず、自然と支払いまでの期間が延びてしまった結果、建設業は仕事をしているのに支払いがされず自転車操業で大変な想いをする事業主が多い傾向にあります。

ですがファクタリングを利用すれば工期が何らかの事業で遅くなったとしても、見積書などのまだ終了していない仕事も売掛金買取の対象としている企業が多いため、極端な話、仕事を受けた時点でファクタリングを利用することも可能です。
ファクタリングを保証変わりとして利用できる会社もありますので、万が一のときを考えて備えのためにファクタリングを利用する事例も増えています。

約束手形も買取対象な会社が多い

建築業の場合は支払い手段の1つとして約束手形を利用している企業もあります。
今どき約束手形を利用するのかと衝撃を受ける業種もあるかもしれませんが、建設業の場合は決して珍しくはありません。
建設業法令遵守ガイドラインでも、約束手形による契約取引に制約を設けるようなことはなく、120日以内であれば入金まで期間を持っても問題がないという考えがあります。
120日後は単純計算にすると4ヶ月後となりますので、数ヶ月の工期を終えた後すぐさま支払いをされないとなると大変な事態になるでしょう。
建設業では支払いサイクルが長い傾向にあるからこそ、下請けの建設業者の資金繰りを改善する目的も考えてファクタリングを推奨する傾向にあります。
万が一のトラブルが起きて支払いまでの期間が延長してしまったときにも、ファクタリングを利用しさえすれば安定した支払体制を整えることが可能です。

機器を導入するなど急な出費にも安心

工事をする際には素手で作業をするわけにはいかず、さまざまな機器や道具を準備する必要があります。
ヘルメットや手袋などの安全を守るためのアイテムや、工具、トラックなどの業務に必須となるアイテムまでさまざまな事前準備における出費がかさむのが特徴です。
支払いサイクルが1度一周してしまえば良いですが、サイクルが一周するまでは自転車操業になりがちで、苦しい思いをする事業主が多いからこそ、より作業員に安心して働ける環境を整えるための準備費用を用意するためにつなぎ資金としてファクタリング契約を利用する会社も多いでしょう。

建設業でファクタリング会社を選ぶときのポイント

建設業ではこのようにさまざまな事例で利用されてますが、ファクタリング会社も数多くあるからこそ、選択する際には選ぶポイントを知っておきましょう。
建設業でファクタリング会社を利用する際にはこちらのチェックが必須です。

債権支払保証事業がある会社を選ぶのがおすすめ

国土交通省が現在提唱している下請債権保全支援事業によって、建設業はファクタリングを利用しやすい傾向にあります。
下請債権保全事業は大きく分けて債権支払保証事業と債権買取事業の二種類に分けられます。
債権買取事業の場合は一般的なファクタリングとほぼ同じ仕組みになっていますが、債権支払保障事業の場合は、保証型ファクタリングの仕組みと同じで、事前に保証料をファクタリング会社に支払っておくことで、万が一取引先から債権が回収できない事情が出た場合に保証金を回収できる保険のような仕組みです。

コストが低めの会社を選ぶと安心

ファクタリング会社は売掛債権を買い取りしてくれますが、もちろんただで買取してくれるわけではありません。
別途手数料が必要ですので、手数料などのコストが低めの会社を選ぶと取り分が増えます。
手数料はファクタリング会社によって異なりますが、何らかの事情でファクタリング会社が売掛債権を回収できない場合に、自分が回収できなかった分を支払わないといけないという場合は手数料が低めで利用できるでしょう。
反対に、もしも売掛債権をファクタリング会社が回収できずとも、事業主が負担する必要がない会社の場合は手数料が高めに設定されていますので、契約内容や債権の取扱い方法がどうなっているかも比較した上で、どちらの会社を利用するか決めましょう。
国などの安定した取引先でファクタリングを利用する際にはほぼ確実に支払いが行われるからこそ、手数料の低さを優先すると負担が減ります。

できるだけ早く支払ってくれる会社を選ぶ

ファクタリング会社によって融資可能期間や融資可能金額は異なります。
それぞれの会社での事例をチェックして、審査通過後からどの程度で支払いをしてくれるのか、そもそも支払い金額はどの程度なのかを事前に確認するといいでしょう。
理想を言えば即日融資などできるだけ早く支払ってくれる会社を選ぶと良いですが、手数料なども考えた上で会社を比較して、安心して使える会社に申込みをしてみてください。

おすすめのファクタリング会社8選

おすすめのファクタリング会社を厳選し、比較表にまとめました。
比較表下には各社の詳しい詳細も載せてありますので、安心してファクタリングが利用できるよう是非参考にして下さい。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

つなぎ資金をファクタリング会社で得られる？建設業での事例紹介についてのまとめ

建設業のつなぎ資金をファクタリングで確保できる方法は、全国どこからでも利用できる一方で、リスクを正しく理解することが欠かせません。
とくに工期が重なって「協力会社への支払いが払えない」局面では有効ですが、下請法への配慮や、取引先にばれる可能性、契約が甘い会社を選んでしまうリスクにも注意が必要です。
さらに、二重譲渡は重大なトラブルとなり場合によっては貸金業に該当する違法スキームに巻き込まれることもあります。
健全な運営のためにも信頼できる会社を選び、適切な手続きで安全にファクタリングを活用しましょう。