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中小企業や零細企業の経営者にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる問題です。
特に急な支出や売掛金の回収遅延が発生すると、経営の継続すら危ぶまれることもあります。そんな状況で注目されるのが「ファクタリング」という資金調達方法です。

しかし、ファクタリングについての情報は複雑で多岐にわたり、「絶対に借りられる」「絶対に審査に通る」などといった誤解を生むことも少なくありません。

本記事では、ファクタリングの基本的な概念から、具体的なビジネスモデル、融資との違い、さらには審査を通過するためのコツや注意点に至るまでを詳しく解説します。ファクタリングを検討している方々がその仕組みを正しく理解し、適切な判断を下せるようにサポートします。

まず、ファクタリングの基本概要から始め、ビジネスモデルや融資との違いについて詳しく説明します。次に、ファクタリングの形態や方式について、各種の特徴やメリット、デメリットを紹介します。そして、「絶対に借りられるファクタリング会社は存在するのか？」という問いに対する答えを導き出し、審査における重要なポイントや通過するためのコツを提示します。最後に、信頼できるファクタリング会社の見極め方や悪徳業者への注意点についても言及し、読者が安心してファクタリングを利用できるようになるための知識をお届けします。

資金繰りに困ったとき、ファクタリングは迅速かつ柔軟な解決策となり得ますが、その反面、理解不足からくるトラブルも少なくありません。

本記事を通じて、ファクタリングに関する知識を深め、賢い経営判断を支える一助となることを目指しています。さあ、一緒にファクタリングの世界を詳しく探っていきましょう。

1. ファクタリングの基本概要

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、迅速に資金を調達する手法です。これにより、企業は現金の流動性を高めることが可能となり、資金繰りの改善が期待できます。特に、中小企業や零細企業にとって、売掛金の回収遅延は深刻な経営課題となっています。ファクタリングは、そのような資金繰りの問題を迅速に解決する有効な手段として注目されています。

以下では、ファクタリングのビジネスモデルや融資との違いについて詳しく解説します。

1-1. ファクタリングのビジネスモデル

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金を得る手法です。このビジネスモデルでは、ファクタリング会社が企業の売掛金を買い取り、手数料を差し引いた金額を企業に支払います。これにより、利用企業は迅速に資金を手に入れ、売掛金回収のリスクや管理業務から解放されるのです。

一般的に、ファクタリングには利用企業、取引先（売掛先）、ファクタリング会社の三者が関与します。利用企業は、商品やサービスを提供した対価として発生した売掛金をファクタリング会社に売却します。ファクタリング会社は、その売掛金の回収を引き受け、売掛先の信用調査を行います。信用調査の結果、売掛先の信用力が確認されると、ファクタリング会社は売掛金を買い取り、手数料を差し引いた金額を利用企業に支払います。

ファクタリングの大きな利点は、利用企業が資金調達の迅速化と売掛金回収のリスク回避を同時に実現できる点です。売掛先が倒産や支払い遅延などのリスクを抱えている場合でも、ファクタリング会社が回収を代行するため、利用企業は安定した資金繰りを維持できます。さらに、売掛金回収にかかる手間やコストを削減できるため、経営資源を本業に集中させることが可能です。

ファクタリング会社の役割は、売掛金の管理や回収を行い、売掛先の信用力を評価することです。この評価は、帝国データバンクや東京商工リサーチなどの企業情報データベースを活用して行われます。信用力が高い売掛先を選定することで、ファクタリング会社は回収リスクを最小限に抑えます。

このように、ファクタリングは主に利用企業、取引先、ファクタリング会社の三者が協力して成り立つビジネスモデルです。それぞれには役割が明確であり、リスク管理や資金調達の効率化に寄与します。

1-2. 融資との違い

ファクタリングと融資は、資金調達の手法としてしばしば比較されますが、その仕組みと特徴には大きな違いがあります。まず、融資は金融機関からの借り入れであり、返済には利息や保証料が含まれます。一方、ファクタリングは売掛債権の売却（譲渡）を通じて資金を得る方法で、借り入れではないためバランスシート上に負債として計上されません。

調達可能な金額についても両者には違いがあります。
融資は会社の規模や実績、返済能力に基づいて決定され、その範囲は数百万円から数十億円まで幅広いです。これに対して、ファクタリングで調達できる金額は、売却する売掛金の額が上限となります。したがって、売掛金の額が資金調達の規模を決定します。

また、審査に要する時間も異なります。
融資の場合、審査には通常数カ月がかかり、即日の資金調達は難しいです。審査プロセスが長期化する背景には、企業の財務状況や返済能力を厳格に評価する必要があるためです。一方、ファクタリングは審査期間が短く、1カ月以内に資金を得られることが多いです。これは、ファクタリング会社が主に売掛先の信用力を重視するため、利用企業の財務状況よりも迅速な評価が可能となるからです。

さらに、審査の通過率にも差があります。
銀行融資の審査通過率は約50％とされており、公庫融資はさらに低い傾向があります。しかし、ファクタリングは売掛先の信用力が高ければ、審査通過率が70％以上とされています。これは、ファクタリングが売掛金の回収に焦点を当て、利用企業の将来的な返済能力よりも現在の取引先の信用状況を重視するためです。

これらの違いを理解することで、企業は自社の状況やニーズに応じた最適な資金調達方法を選択できるようになるでしょう。ファクタリングは迅速な資金調達とリスク回避を重視する企業にとって有効な手段となり得ますが、各手法の特徴と利点をよく理解した上での判断が求められる点には留意しましょう。

2. ファクタリングの形態

ファクタリングには、企業が資金調達の方法として選択できるいくつかの形態があります。各形態にはそれぞれの特性とメリットがあり、企業の状況やニーズに応じて適切な方法を選ぶことが重要です。

このセクションでは、代表的なファクタリングの形態である「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」について詳しく解説します。

2-1. 早期に現金化できる「買取型ファクタリング」

買取型ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に現金化する方法です。この方法では、ファクタリング会社が売掛債権を買い取り、その対価として現金を企業に支払います。買取型ファクタリングは、迅速な資金調達が可能な点で、保証型ファクタリングと比較して大きなメリットがあります。
そのため、「ファクタリングサービス」と言えば、一般的にはこの買取型を指すことが多いです。

売掛債権を売却する際には、ファクタリング会社によって手数料が差し引かれます。
手数料の相場は2％から20％程度であり、サービスや会社によって異なります。銀行融資の金利よりも高めに設定されることが多いため、「急な資金調達には買取型ファクタリング、計画的な資金調達には融資」という使い分けが推奨されます。

買取型ファクタリングが特に有効なシチュエーションとして、支払い期限が迫っているが手元の資金が不足している場合や、大口取引の回収までに時間がかかるために資金繰りを効率化したい場合が挙げられます。これにより、請求書に記載された入金期日よりも早く現金化が実現し、企業の資金繰りが大幅に改善されることが期待されます。

このように、買取型ファクタリングは、企業が迅速に現金を手に入れるための有効な手段として広く利用されています。手数料のコストを考慮しつつ、適切なタイミングで利用することで、企業の資金繰りに大きなプラスとなるでしょう。

2-2. リスク管理をするなら「保証型ファクタリング」

保証型ファクタリングは、売掛債権を売却する買取型とは異なり、売掛債権の回収に対する保険をかける方法です。この形式では、売掛金を保有していることが前提であり、売掛先が倒産するなどして売掛債権が回収不能になった場合に保証が適用されます。

例えば、1,000万円の売掛債権に対して保証型ファクタリングの契約を結んでいる場合、取引先が倒産した際にファクタリング会社から最大1,000万円が支払われます。これにより、売掛債権を手放すことなく、回収不能リスクを軽減できます。

保証型ファクタリングが適用されるタイミングは契約内容により異なります。
一般的には、取引先の倒産や破産手続きの開始、会社更生手続きの開始、民事再生手続きの開始、そして受取手形の不渡りなどが挙げられます。ただし、売掛金の入金遅れなどは原則として保証対象外となります。買取型ファクタリングで必要な「手数料」に対して、保証型ファクタリングでは「保証料」が発生します。保証料は売掛先の信用力や取引内容により異なり、相場は1％から5％程度です。保証を受けたにもかかわらず売掛金が正常に回収された場合、支払った保証料は無駄になったと感じられるかもしれませんが、万一に備える保険と考えれば、その価値は十分に理解できるでしょう。

新規取引を始める際、取引先が確実に支払いを行うかどうかはわからず、一定のリスクを伴います。特に零細企業や中小企業では、取引先の返済能力や信用力を正確に評価することが難しい場合があります。このような時に保証型ファクタリングを活用すると、売掛金が回収不能になった際のリスクを軽減できるだけでなく、ファクタリング会社が取引先の信用調査や与信管理を行うため、企業の負担が大幅に減ります。

保証型ファクタリングは、売掛債権の回収リスクを抑えつつ、企業の資金繰りを安定させる有効な手段です。特に新規取引や大口取引を行う際には、リスク管理の一環として検討する価値があります。保証型ファクタリングは、売掛先の信用調査や与信管理を行うことで、企業が本業に集中できる環境を整えることに寄与するのではないでしょうか。

3. ファクタリングの方式

ファクタリングには、資金調達の方法として利用できるさまざまな方式があります。
これらの方式は、取引の透明性やリスク管理の観点から異なる特徴を持ち、企業のニーズに応じて選択されます。

このセクションでは、代表的な「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」について、それぞれの特徴と利点を詳しく解説します。

3-1. 3社間ファクタリング

この方式では、まず企業が売掛債権をファクタリング会社に売却し、ファクタリング会社が売掛先に対してファクタリングの利用を通知し、承諾を得る必要があります。売掛先の承諾を得ることで、売掛金の支払いが直接ファクタリング会社に行われる仕組みです。

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社にとって売掛先も含めた契約となるため、売掛金の未回収リスクが低くなります。このため、手数料は比較的低めに設定される傾向があります。具体的な手数料の率は、企業の信用力や取引の内容によって異なりますが、一般的には2％から10％程度となることが多いです。

この方式のメリットは、売掛先の承諾を得ることで取引の透明性が高まり、ファクタリング会社のリスクが軽減される点です。結果として、企業は低コストで資金調達が可能となり、売掛金の早期回収が実現します。また、ファクタリング会社が売掛先の信用力を審査するため、取引先の信頼性が高まるという副次的な効果も期待できます。

しかし、3社間ファクタリングには売掛先の協力が不可欠であり、全ての取引先がファクタリングの利用を承諾するわけではありません。売掛先にファクタリングの利用を通知することで、取引関係に影響を与える可能性があるため、注意が必要です。
また、売掛先がファクタリングに対して理解を示さない場合、この方式は利用できないこともあります。

3-2. 2社間ファクタリング

この方式では、売掛先から支払いを受けた後、利用企業がファクタリング会社にその代金を支払います。売掛金がファクタリング会社に直接支払われないため、売掛金の回収リスクが高まる可能性があります。そのため、ファクタリング会社は未回収リスクをカバーするために、3社間ファクタリングと比較して手数料をやや高めに設定する傾向があります。手数料の相場は、企業の信用力や取引内容により異なりますが、一般的には3％から20％程度となることが多いです。

2社間ファクタリングの利点は、売掛先の承諾が不要なため、取引が迅速に進むことです。また、売掛先との取引関係に影響を与えることなく資金調達が可能です。これにより、企業は機密性を維持しながら、必要な資金を迅速に手に入れることができます。

一方で、売掛金の未回収リスクが高まるため、ファクタリング会社の信用審査が厳しくなる場合があります。また、手数料が高めに設定されることが多いため、資金調達コストが増加する可能性もあります。そのため、企業は資金調達の緊急性や取引先との関係性を考慮しながら、2社間ファクタリングを利用するかどうかを慎重に判断する必要があります。

2社間ファクタリングは、機密性を重視し、迅速な資金調達を必要とする企業にとって有効な手段です。売掛先への通知を避けつつ、資金繰りを改善したい企業には、検討する価値のある方法といえます。しかし、未回収リスクや手数料の高さを考慮し、総合的に判断する必要があります。

4. 絶対に借りられるファクタリング会社はあるのか

ファクタリングは、厳密には借金ではありませんが、その仕組みから売却代金を第三者から前借りする形と理解されることもあります。多くの企業が資金繰りの改善を目指してファクタリングを検討しますが、「絶対に借りられる」ファクタリング会社は存在するのでしょうか。

ここでは、ファクタリングの現実とその限界について解説します。

4-1. ファクタリングにおいて「絶対」はない

ファクタリングにおいて、「絶対に利用できる」ファクタリング会社は存在しません。
これは、ファクタリングというビジネスモデルの特性から明らかです。ファクタリングは、未収代金（売掛金）が将来必ず支払われることを前提にして成り立っています。そのため、ファクタリング会社は売掛先の支払い能力や信用力を慎重に審査し、リスクを評価します。売掛先の信用力が低い場合、ファクタリング会社はリスクを回避するために取引を拒否することがあります。

仮に売掛先の財務状況が悪く、倒産のリスクが高い場合、ファクタリング会社はその債権を買い取りたくありません。なぜなら、回収が困難である債権を買い取ることは、ファクタリング会社にとって大きなリスクとなるからです。そのため、ファクタリング会社は売掛先の財務状況や信用力を綿密に調査し、リスクが低いと判断した場合にのみ取引を進めます。

ファクタリングは、利用企業の資金繰りを支援する有効な手段ですが、すべてのケースで利用が保証されるわけではありません。ファクタリング会社は、売掛金の支払いが確実であると見込める場合に限って取引を行います。したがって、売掛先の信用力や支払い能力が不確実である場合、ファクタリングの利用は難しくなります。

このように、ファクタリングには利用の制約があり、すべての企業が「絶対に」利用できるわけではありません。ファクタリング会社の審査を通過するためには、売掛先の信用力や財務状況が重要な要素となるのです

4-2. 融資よりは確率が高い

先述した通り、融資とファクタリングを比較すると、ファクタリングの方が資金調達の成功確率が高いと言われています。融資の場合、金融機関は申込企業の返済能力を厳格に審査します。これは、場合によっては数年先までの返済能力を見越して行われるため、考慮すべき要素が多岐にわたります。例えば、企業の財務状況、事業計画、過去の実績などが評価の対象となります。このため、審査には時間がかかり、通過するのも容易ではありません。

一方、ファクタリングは、売掛先の返済能力に焦点を当てるため、利用企業の財務状況はあまり重視されません。ファクタリング会社が重視するのは、売掛先が確実に支払いを行うかどうかです。そのため、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングの審査を通過しやすくなります。銀行の審査通過率は公表されていませんが、公庫融資の通過率が約50％であるのに対し、銀行融資の通過率はさらに低いとされています。これに対して、ファクタリングの審査通過率はおよそ70％とされており、資金調達の成功確率が高いことが伺えます。

ファクタリングが融資よりも通りやすい理由の一つに、ファクタリング会社がリスクを分散できる点が挙げられます。ファクタリング会社は、多数の企業の売掛債権を取り扱うことで、個々のリスクを分散し、全体のリスクを低減させます。
これにより、リスクを軽減しながら、多くの企業に対して資金調達の機会を提供できているのです。

5. ファクタリングで審査される内容

ファクタリングを利用する際には、さまざまな審査項目が存在します。
これらの審査は、ファクタリング会社がリスクを最小限に抑えるために重要です。企業が売掛債権を現金化するためには、売掛先の信用力や債権の性質、支払期日までの日数、そして利用企業と売掛先との関係性などが詳細にチェックされます。

このセクションでは、ファクタリングで特に重視される審査項目について説明します。

5-1. 売掛先の返済能力と信用力

ファクタリングを利用する際、売掛先の返済能力と信用力は最も重要な審査項目の一つです。ファクタリング会社は、売掛金の回収リスクを評価するために、帝国データバンクや東京商工リサーチなどの第三者企業情報データベースを活用します。これらのデータベースから得られる情報に基づき、売掛先が信用に値する企業であるかどうかを審査します。

信用情報の確認は通常の審査プロセスの一部ですが、中にはさらに詳細な信用調査を行うファクタリング会社も存在します。これにより、売掛先の財務状況や過去の取引履歴、支払い履歴などが詳細にチェックされます。信用力が高いと判断されれば、ファクタリングの利用がスムーズに進む可能性が高まります。

ファクタリング会社が売掛先の返済能力と信用力を重視する理由は、売掛金の未回収リスクを最小限に抑えるためです。売掛先が健全な財務状況を維持していることは、ファクタリング会社にとって非常に重要になるのです。

5-2. 債権の種類

ファクタリングを利用する際には、売掛債権の種類も重要な審査項目となります。
ファクタリング会社は、まずその債権が不良債権ではないかを確認します。不良債権とは、支払期日を過ぎている債権や回収が困難、または不可能な債権を指します。このような債権を取り扱うことは、ファクタリング会社にとって大きなリスクとなるため、基本的には回避されます。

さらに、債権譲渡禁止特約が付与されていないかもチェックされます。
これは、契約上、債権を他者に譲渡することを禁止する特約であり、これが付いている場合、原則ファクタリングは利用できません。債権の譲渡が契約上認められていることが必要です。

また、売掛債権ではない債権についても注意が必要です。
例えば、給料債権があります。これは、事業者ではない一個人の賃金債権を買い取って現金化する仕組みで、給与ファクタリングと呼ばれます。しかし、給与ファクタリングは、給料を担保にした消費者金融からの借金に近い構造を持ち、金融庁も注意喚起を行っています。

このような社会問題にも発展しうる債権は、一般的なファクタリングとは異なり、慎重な取り扱いが求められています。

5-3. 支払期日までの日数

ファクタリング審査において、売掛金の支払期日までの日数も重要な評価基準となります。
売掛金の支払期限が長いと、未回収のリスクが高まるため、ファクタリング会社は慎重に審査を行います。具体的には、支払期日までの日数が短いほど、売掛金が回収される確率が高くなり、審査に通りやすくなります。

多くのファクタリング会社では、支払期日が最大2カ月先までの売掛金を対象としています。これは、短期間での回収が見込まれるため、リスクが比較的低いと判断されるからです。長期的な支払期日の売掛金は、その間に取引先の財務状況が悪化するリスクが高く、ファクタリング会社にとってリスク要因となります。

また、支払期日までの日数が短いと、企業にとっても早期に資金を手に入れることができ、資金繰りの改善につながります。そのため、企業はファクタリングを利用する際、できるだけ支払期日が近い売掛金を選択することが推奨されます。

5-4. 売掛先との関係値

ファクタリングの審査では、利用企業と売掛先との関係性も重要な評価項目となります。
ファクタリング会社は、これまでに利用企業と売掛先がどの程度の期間、取引を行ってきたかを審査します。長期間にわたる取引実績がある場合、売掛金の回収リスクが低いと判断されやすくなります。

具体的には、過去の取引において支払いの遅延や関係の悪化がなかったかが確認されます。これにより、売掛金が確実に回収される見込みがあるかどうかを判断します。また、単発の取引ではなく継続的な取引関係があることで、債権の実態と信用度を確かめる意図もあります。

ファクタリング会社にとって、利用企業と売掛先の関係が健全であることは、取引の信頼性を高める要素です。これにより、ファクタリング会社は未回収リスクを低減し、安心して取引を進めることができます。
また、利用企業と売掛先が共謀して偽装取引を行っていないかを確認するためにも重要な要素となるのです。

6. ファクタリングで審査を通過するコツ

ファクタリングの審査を通過するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

このセクションでは、具体的な審査通過のコツについて詳しく解説します。

6-1. 信用力のある売掛債権を選ぶ

ファクタリングの審査を通過するためには、信用力の高い売掛債権を選ぶことが重要です。これは、取引先が信頼できる企業であることを意味します。公的機関や大企業が相手の売掛債権であれば、審査に落ちることはほとんどありません。これらの取引先は財務状況が安定しており、支払いの信頼性が高いと見なされるためです。

一方、新設されたばかりの会社や取引実績がほとんどない企業との間にある売掛債権は、審査通過の確率が低くなります。これらの企業は財務基盤が弱く、取引履歴も少ないため、ファクタリング会社にとってリスクが高いと判断されるからです。

したがって、ファクタリングを利用する際には、可能な限り信用力の高い取引先との売掛債権を選ぶことが審査通過の鍵となります。信頼性の高い債権を選ぶことで、ファクタリング会社からの評価が上がり、スムーズに資金調達が進むでしょう。

6-2. 売掛先との取引実績を積む

ファクタリングの審査を通過しやすくするためには、売掛先との取引実績を積み重ねることが重要です。長期間にわたる取引実績がある場合、ファクタリング会社はその売掛債権の回収リスクが低いと判断します。取引実績が長いほど、売掛先が信頼できるパートナーであると見なされ、ファクタリングの審査がスムーズに進みやすくなります。

取引先との関係を継続し、信頼を築くことで、資金調達の成功率を高めることが期待されます。

6-3. 書類提出を怠らない

ファクタリングの審査を通過するためには、必要な書類を確実に提出することが重要です。
最低限提出すべき書類として、身分証明書や入金口座のコピー、登記簿謄本、印鑑証明書、決算書、確定申告書などがあります。これらの書類は、企業の信頼性や財務状況を確認するために不可欠です。

さらに、取引の実態や正式な債権であることを証明する追加書類も重要です。
例えば、売掛先との基本契約書や請求書、納品書などを提出することで、取引の実態を明確に示すことができます。このような追加書類を提出することで、ファクタリング会社に対して信頼性をアピールし、審査を円滑に進めることができます。

書類の提出を怠らないことで、ファクタリング会社の審査プロセスがスムーズに進み、資金調達の成功率が高まります。大は小を兼ねるという考えのもと、可能な限り多くの関連書類を準備し、提出することが望ましいです。

6-4. 3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは、先述した通り売掛先の承諾が必要となる形式です。
この方式では、売掛先がファクタリングの利用に同意する必要があり、その結果、入金までに時間がかかることがあります。しかし、この承諾により、ファクタリング会社にとっての未収リスクが大幅に低減されるため、審査を通過しやすくなります。

3社間ファクタリングを利用するためには、売掛先との信頼関係を築くことが重要です。
売掛先と長期的に取引を行い、安定した関係を維持することで、ファクタリングの承諾を得やすくなります。また、取引実績を積み重ねることで、売掛先が信頼できるパートナーであることを証明し、ファクタリング会社からの信頼も得やすくなります。

7. 利用しやすいファクタリング会社の見極め方

ファクタリングを利用する際、どのファクタリング会社を選ぶかは非常に重要です。
利用しやすい会社を見極めるためには、いくつかのポイントに注目する必要があります。
提出書類の少なさや即日入金への対応など、企業のニーズに合ったサービスを提供する会社を選ぶことで、迅速かつ効率的な資金調達が可能となります。

ここでは、利用しやすいファクタリング会社の見極め方について詳しく解説します。

7-1. 提出書類が少ない

ファクタリング会社の選定において、提出書類の量は重要なポイントです。審査が厳しい会社は、多くの書類を求める傾向があります。例えば、詳細な財務諸表や取引履歴、契約書類などが必要です。

これに対して、審査が緩い会社は、必要書類が少なく手続きも簡便です。
少ない書類で済むファクタリング会社は、手続きが迅速で、資金調達を急ぐ企業にとって非常に魅力的です。

7-2. 即日入金対応をしている

即日入金に対応しているファクタリング会社は、手続きや審査方法の簡略化により、現金化までの時間を大幅に短縮しています。これにより、急な資金ニーズに迅速に対応できるため、企業にとって非常に便利です。このような会社では、金融機関のような詳細な調査が行われないことが多く、手続きがスムーズに進むのが特徴です。

通常、即日入金対応のファクタリング会社では、最低限の書類提出と基本的な審査のみで手続きが完了します。これにより、手間をかけずに資金を調達することが可能です。ただし、この簡略化されたプロセスは、リスクが高まる可能性も伴います。詳細な調査が省略されるため、手数料が高めに設定される場合が多く、長期的なコストを考慮する必要があります。

また、即日入金対応のファクタリング会社は、迅速な資金調達を求める企業にとって理想的な選択肢ですが、その分、利用条件や手数料率については十分な確認が必要です。特に、契約内容を細かく確認し、隠れた費用がないか注意するようにしましょう。

利用する際には、複数のファクタリング会社を比較し、最も適した条件を提供してくれる会社を選ぶことが推奨されます。

8. 「絶対」はないので悪徳業者には注意が必要

ファクタリングにおいて、「絶対に借りられる」や「審査に必ず通る」などの甘い言葉には注意が必要です。悪徳業者は、このような誇大広告を用いて利用者を誘引し、実際には不当な条件で契約を結ばせることがよくあります。ファクタリングの名を借りた違法な融資や給与ファクタリング、そして債権回収のリスクを利用者に負わせる手口なども存在します。「もっと良い条件で資金化できる」などと融資に誘導する手口も見られるため、怪しい場合は慎重に検討すべきでしょう。

悪徳業者の特徴として、事業所や固定電話がない、見積もりを出さない、契約書を提示しない、法外な手数料を要求するなどが挙げられます。これらの業者に引っかからないためにも、何かしら違和感を得た場合は、事業者の登記情報を確認することが重要です。また、信頼できる第三者のレビューや評価も参考にすると良いでしょう。

さらに、悪徳業者は売掛金が回収不能になった場合に、利用者がその売掛金を買い戻さなければならない「買戻請求権」や、利用者がその代金を支払わなければならない「償還請求権」を契約に含めることがあります。これは、基本的に日本国内で合法的に運営されているファクタリングサービスには見られない特徴です。通常、正規のファクタリングサービスはノンリコース（償還請求権なし）で提供されています。

このように、ファクタリングを利用する際には、悪徳業者に騙されないよう慎重に業者を選ぶことが重要です。信頼性の高い業者を選ぶためには、契約内容をしっかり確認し、不明な点があれば納得するまで質問することが大切です。
悪徳業者の手口に引っかからないように、事前の情報収集を徹底するようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社8選

近年は個人向けのサービスを展開する会社も増えていますが、事業として利用するなら、やはり実績と対応力にすぐれたファクタリング会社を選ぶことが重要です。
ここでは、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を比較表にまとめました。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスといったスモールビジネスに従事する方々に特化したファクタリングサービスを提供している、注目のファクタリング会社です。特に注目すべきポイントは、申し込みから入金までのスピード感にあり、最短でわずか10分という驚異的なスピードで請求書を現金化できる点が大きな魅力です。このスピードは業界内でもトップクラスであり、急な資金ニーズにも迅速に対応できる体制が整っています。

手数料については、わかりやすく一律10％に設定されており、手数料の変動に不安を感じることなく、安心してサービスを利用することができます。また、これからファクタリングを初めて利用する方でも、シンプルで直感的な手続きによってスムーズに取引を進めることが可能です。

さらに、買取対象となる請求書の金額は1万円から100万円までと、比較的少額の取引に対応しているのが特徴です。これは、日々の運転資金や短期的な資金繰りを必要とする個人事業主やフリーランスの方々にとって、非常に利用しやすい設定となっています。

このように、ペイトナーファクタリングは早いスピード・手軽さ・安心感の三拍子が揃ったサービスを提供しており、時間も手間もかけずに資金化したい方にとって、非常に頼れる存在といえるでしょう。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、法人や個人、フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。土日祝日を含む年中無休の対応に加え、最短60分での資金調達が可能なスピード感が特徴です。

買取可能額は1万円から最大300万円で、手数料は7％から15％の範囲で設定されています。来店や電話対応が不要な完全オンライン型の手続きにより、忙しい方でもスムーズに簡単に利用できる点が魅力です。迅速な早い 資金調達を求める方に最適なサービスとして、多くの利用者に選ばれています。

ソクデル

ソクデルは、東京都千代田区に拠点を構えるファクタリング専門会社です。業界最低水準の買取手数料（5%～）を誇り、最短即日で資金化が可能。赤字決算や税金滞納があっても利用できる柔軟な審査体制が魅力です。

契約方法は「オンライン」「来店」「出張」の3種類から選べるため、多忙な個人事業主にもぴったり。急な資金ニーズにもスピーディーに対応できる、頼れる資金調達のパートナーです。

買速

「買速」は、最短30分で売掛債権を現金化できるスピード対応が魅力のファクタリングサービスです。平日の午前9時から営業しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できるため、忙しい個人事業主にとって心強い味方となります。

買取額は10万円から利用可能で、少額資金が必要な場合でも気軽に申し込みができます。個人事業主のように規模が小さくても利用しやすい点は、大きなメリットです。
手数料は最低2％と比較的低水準に設定されています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、東京都に本社を構えるファクタリング事業を展開する信頼と実績のある企業です。中小企業や個人事業主の皆様が抱える資金繰りの課題に迅速かつ柔軟に対応し、売掛金を買い取ることで早期に資金を提供するサービスを行っています。これにより、お客様のビジネスにおけるキャッシュフローを改善し、経営の安定化や事業のさらなる成長を力強くサポートしています。

当社は、お客様一人ひとりの経営状況やニーズにしっかりと寄り添い、個別対応による最適なサービスを提供することを重視しています。スピーディーな審査体制と、迅速で早い資金提供の仕組みを整えており、急な資金需要にも即座に対応可能です。

特に個人事業主の方にとっては、資金調達の選択肢が限られていることも多いため、当社のファクタリングサービスは大きな力となります。銀行融資に比べて審査基準が柔軟で、担保や保証人も不要なため、資金繰りに不安を感じている方にとって、非常に利用しやすい手段となっています。

ククモ

QuQuMoは、来店不要でオンライン完結のファクタリングを提供しており、最短2時間での入金が可能なため、急ぎの資金調達を必要とする企業にとって非常に頼りになるサービスです。

必要な書類は、本人確認書類・請求書・通帳のコピーと最小限に抑えられており（個人事業主は確定申告書なども必要）、書類のアップロードにも対応しているため、手続きの手間を大幅に削減できます。その結果、多くの企業が即日で資金調達を実現しています。

さらに、債権譲渡登記や対面での面談が原則不要であり、買取金額の上下限も設けられていないため、柔軟かつスピーディーな対応が可能です。注文書ファクタリングも可能です。こうした点からも、QuQuMoは即日ファクタリングを求める企業のニーズを高水準で満たしていることがわかります。

また、手数料の上限は非公開ですが、下限手数料は業界最安水準の「1%〜」と設定されており、売掛債権を低コストで現金化できる可能性が高いのも魅力の一つです。

手続きの簡単さとスピード早い、そして低コストを重視する企業にとって、QuQuMoは最適なファクタリングサービスといえるでしょう。

ベストファクター

「ベストファクター」は、個人事業主にもおすすめのスピード対応ファクタリングサービスです。
急な資金調達が必要になったときでも、**電話での簡単スピード診断を活用することで、最短5分で審査結果がわかります。そのため、資金繰りに不安を感じている個人事業主でも、すぐに対応できるのが大きなメリットです。

このサービスは法人だけでなく、個人向けにも利用できるのが特徴。売掛債権の買取額は最大1億円と高額に対応しており、小規模事業者でも安心して利用できます。また、建設業や物流業、製造業、IT、医療、小売、サービス業など、さまざまな業種に対応しているため、職種を問わず柔軟に活用可能です。

さらに、1億円が基本の上限ではありますが、事業内容や取引状況によっては、さらに高額なファクタリングも可能。資金繰りの悩みに対して、しっかりと柔軟に応えてくれるサービスです。

ラボル

ラボルは、個人事業主やフリーランスの方向けに特化したファクタリングサービスを提供する、安心と信頼のオンライン資金調達プラットフォームです。

・最短1時間で資金調達可能
・オンライン完結・来店不要
・提出書類は最小限
・面倒な手続きなしでカンタン利用

急な資金ニーズにも即対応。請求書（売掛金）を現金化することで、事業の運転資金を素早く確保できます。スピード感だけでなく、利便性と手軽さでも多くのフリーランスから支持されています。

9. 絶対に借りられるファクタリングについてのまとめ

「絶対に借りられる」ファクタリング会社は存在しません。
ファクタリングは、売掛債権を売却して資金を調達する手段であり、売掛先の信用力と支払い能力を基に審査が行われます。この審査があるため、すべての企業が必ずしもファクタリングを利用できるわけではないのです。

この記事中でお伝えしたように、ファクタリングの審査は、売掛先の財務状況や取引履歴、支払いをしっかりと払えるのかなどを厳しく評価します。売掛先の信用力が低い場合や、財務状況が悪い場合、ファクタリング会社はリスクを回避するため、取引を拒否することがあります。そのため、ファクタリングの利用を検討する際には、売掛先の選定や信用力の確認が重要となります。

また、悪徳業者にも注意が必要です。「100％借りられる」「絶対に審査に通る」といった甘い言葉を用いる業者には警戒心を持ちましょう。悪徳業者は、不当な条件で契約を結ばせることが多く、トラブルの原因となります。融資や他社の審査に通らなかったからと焦らず、信頼できる業者を選び、事前の調査や契約内容の確認が不可欠です。

結論として、ファクタリングは企業の資金繰りを改善する有効な手段ですが、すべての企業が必ず利用できるわけではありません。売掛先の信用力を確認し、信頼できるファクタリング会社を選び、適切に利用することが重要です。

本記事を参考に賢明な判断を行い、自社に合った適切なファクタリングを活用して頂ければ幸いです。